【理財專家】賈先生 財富商會

忠意集團創立超過190年，在悠長且多變的歷史環境中，忠意保險服務過的客戶從一般人到王公貴族，數不勝數。回溯過去忠意集團歷史，還真就有一位皇帝的名字赫然在列，他就是100多年前的奧匈帝國皇帝卡爾一世。

亞洲家族企業多數面臨同一個問題—『當創辦人離開後，權力和財產應該如何分配？』
中國有一個諺語「富不過三代」，從華人歷史來看，很少有可以延續百年的朝代，基本上三、四代就會崩盤，而華人富豪家族也是有這樣的情形。

分紅保單在香港已經30、40年的歷史，過去香港保險公司不需要公佈成績單，但透明機制—GN16，讓保戶可以作為儲蓄前篩選保險公司的一個選擇的基準。

香港保險業監理會推出了指引16（Guidance Note 16，簡稱GN16）於2017年1月1日起，規定所有保險公司必須在公司網頁上披露不同計畫的非保證過往回報履行比率（又稱實現率，英文Fulfillment Ratio），有了GN16之後可比較各家保險公司的分紅回報表現，理論上挑選保險產品時會更為方便。

美國矽谷銀行與瑞士信貸暴雷

在今年2023 Q1末，全球金融市場拋出震撼彈：美國矽谷銀行擠兌、倒閉事件頻傳，延燒瑞士信貸危機，而瑞士銀行結束數百年保密制度，向各國政府移交離岸客戶資料，因此，存款於瑞士銀行不再享有保密待遇，導致有錢人資金從美國、瑞士大逃離，資金流向不同地區，其中包括香港。

另外，疫情解封後，各國門戶大開，香港邊境鬆綁，促使香港人流回升，自今年3、4月起，越來越多台灣人也特地前往香港投保美元儲蓄分紅保單。

近年來婚姻與家庭結構發生巨大的變動：晚婚、結婚率下降、離婚率上升；從未婚生子、單親與重組家庭長大的小孩變多；而生活壓力與熟齡導致不孕，非健保生殖醫學中心門庭若市;而婚姻不再是只有異性戀結合，台灣是亞洲第一個同婚合法的國家。那怎麼運用香港儲蓄分紅保單愛我所愛？守護我想守護的人？

談戀愛不結婚 共同養育子女

有些富豪感情豐富，害怕婚姻的枷鎖，更害怕離婚，導致財產糾紛讓多年積累的財富被瓜分，他們寧可選擇「談戀愛不結婚」的生活模式，甚至共同養育子女後，仍不願走進婚姻的殿堂。

不知大家有沒有遇過以下情況，在挑選分香港紅保險產品時，香港保險公司提供的計畫書內名詞多，回報計法又不同，使你眼花撩亂，不知從何入手。

香港AXA安盛憑藉超卓的產品及服務，現時於香港及澳門的客戶人數已超過100萬，不單只是香港其中一間最大的醫療保險供應商，一般保險業務更在香港擁有最大的市占率及連續十年獲選全世界第一名的保險公司。

在此，香港AXA安盛也隆重推出安進第二代-躍進  2019年四月就跟大家見面了

20230630 更新

在2022年3月的標準普爾評級報告中，安盛集團被提升至「AA-」的信貸評級，即極高信貸品質評極，當然AXA安盛集團在多個領域表現，包含資產規模、產品優勢等，讓客戶對於AXA安盛無疑打了一劑強心針；另外，在另一評級機構惠譽也由「A」升級至「AA-」，反映了AXA安盛財富實力雄厚，業務發展也相當穩健。

重疾險出現在1983年，是由巴納德醫生與南非Crusade人壽保險公司合作推出，保障心肌梗塞、腦中風、癌症、冠狀動脈繞道手術四種重大疾病。

巴納德醫生的靈感來自一位患者的故事。

1980年代，台灣經濟起飛，開啟了「台灣錢淹腳目」的時代，造就許多白手起家「創富」的第一代。當創辦人離世，引發家族內部爭權奪利，如：長榮王子復仇記、王永慶家族海外遺產訴訟、泰山家族分裂、金蘭醬油家族險滅門、正新輪胎變天，甚至美福黃家發生令人遺憾的手足相殘命案，這都是白手起家的一代最不樂見的結果。

韓劇《財閥家的小兒子》中，劇情刻畫會長爺爺對事業的熱忱和堅持，卻對預計接班的子女輩大失所望。而表現亮眼的孫子（由宋仲基飾演），深深吸引了爺爺的目光。爺爺希望將龐大的家族事業交給孫子來打理，但在現實層面上，能否實現呢？

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