【理財專家】賈先生 財富商會

你了解多少「分紅保單」呢?

一般而言分紅保單分為兩種：(1)復歸紅利 (2)現金紅利；

所以復歸紅利指的是，保單所派發紅利的面值，要在特定事件發生後或是將來某一時間才能兌現，所以一般而言也會將復歸保單稱為歸原紅利；而現金紅利派發現金紅利和送股，是上市公司分配利潤的兩種形式。與送股不同的是，派發現金紅利是以現金紅利的方式來實現對股民的投資回報。

賈先生特地整理了下表給大家參考，讓我們從五大面向來做比較：

友邦人壽充裕未來計畫【已於2016/12/31停賣】

想購買朋友可參考

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刷爆朋友圈！ 紅遍香港的AIA「充裕未來3」

「充裕未來」計劃為一份分紅保險計劃，最少每年公佈一次非保證「復歸紅利」及「額外花紅」。

1. 復歸紅利：此為非保證紅利，面值一經派發，便會永久附加於保單。您可套現復歸紅利的面值或將其留在保單 內累積滾存，讓您的保單價值隨年月增長。

2. 額外花紅：此為另外的非累積、非保證的花紅，金額將於每次公佈時更新。

而新公佈的額外花紅會受不同因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公佈時的金額增加或減少。

高預期長線回報：保證現金價值+非保證復歸紅利現金價值+非保證額外花紅現金價值

無須健康審查：免健康審查的最高累積保費總和可達4,000,000美元。程序簡單，輕鬆投保

保費繳付期：5年保費繳付期-15日至75歲；10年保費繳付期-15日至70歲

人壽保險：(1)保證現金價值+非保證復歸紅利面值+非保證額外花紅面 或

　　　　　(2)以付基本保費總和105%

意外保障：首年12個月意外身故保障，額外提供以較基本保費總和

大額折扣：適用於計算保費。Ex.年繳保費USD150,000有97折

劃一保費率：每個保費繳付期只有一個保費率

最低基本保費：最低基本面值/保額20,000美元；最低每年保費2,000美元/1400美元(5/10年繳付期)

附加契約：免付保費附加契約系列(WP.PB.WPCI Pro and PBCI Pro)

保單日期：不可以更改

香港保險近年火熱，保誠-雋陞從2010年推出至今廣受市場好評，吸引不少兩岸三地客戶前往香港投保，為的就是購買這個產品，直到AIA近期推出了與雋陞相似的產品「充裕未來」，整體架構上充裕未來的與雋陞相似，預期回報都略高雋陞一些，在過去高利率分紅險的市場由保誠一家獨大情況下，現在多了一個選擇。

全世界只有台灣將境外保單稱為「地下保單」，這是台灣的專有名詞，因沒有在台灣註冊與核備，不受相關法令規定限制與保障，如果產生糾紛，無法得到台灣政府相關單位協助。

以香港為例，在香港簽屬相關文件需要到當地完成投保程序；香港保費不僅比台灣便宜，保額也較高，可選擇的總類繁多，全世界各大保險公司的保單都可買到。

但在購買境外保單前，
賈先生有幾點特別提醒一下：
確認國際保險公司名稱與安全穩健度、查證該國際保險公司資產與評鑑等級、簽署地是否為該國際保險公司、計價貨幣以美金為首選、繳費方式、保單內容、售後服務……等，如有任何問題勿貿然行動。

香港保險有很多短期儲蓄產品值得你研究與探討， 如果想知道為何台灣保單績效那麼差，就私訊我吧！我會告訴你，台灣金融不能說的秘密！

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