【投資理財】基礎理財入門教學，學到賺到！ @ 【理財專家】賈先生財富商會

覺得自己還沒到理財的年齡？總想著手頭錢不多不用理財？這些想法都是錯的！理財和發財沒有關係。

理財是未雨綢繆，幫助你實現財富安全、穩健增長。學習理財，是學習一種更成熟的生活態度。

理財的三個環節

儲蓄：讓自己強制拿出10%的薪資存在銀行裡。給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

生錢：基金、股票、債券、不動產。

保障：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。

理財就像開闢了一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有水流還不夠，你還需要要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。

一個中心，三個基本點：以管錢為心，賺錢為起點，生錢為重點，保險為保障。理財一定要從年輕就開始做，不用問多少錢可以開始理財，當你開始的這一刻就是最好的時機

老賈會建議大家將個人或家庭的收支控管在年收入的分配比例，60%支付日常生活費用、10%支付保險費用、30%支付儲蓄投資用。

60%日常生活費：滿足生理及心理需求，包含一般的食衣住行育樂，維持經濟生活的水準與品質。
10%保險費用：作為生命週期各階段的保障，這部分的安全需求絕不可少。
30%投資理財：累積財富、保全財富及遺產規劃。

以上的規畫就是為了保障發生不幸事件時，對於個人或是家庭的收入盡量不減少，家庭經濟的支出、子女教育費、清償房貸等等計畫，皆不會造成中斷，保障未來的退休生活也不會有問題。

理財的資產配置三部曲

個人的水庫應該分成三份。

第一份：應急的錢，

6個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

第二份：保命的錢，

三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份：閒錢，

五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢。

老賈在這裡也要特別提醒大家，很多人迷失於儲蓄投資能多賺錢，進而將自己的個人財富增加在投資方面，但萬一發生風險，累積的財富可能毀於一旦，就像你一把火把住家房子燒了卻還沒有保險一樣。

所以在追逐報酬率的過程中，一定要仔細評估自己的風險評估能力，恰當的投資理財方式，應該是擁有一個能分散投資風險、抵禦通貨膨脹、享受投資收益、達到資產增值保值的目的投資組合。

理財的兩個好習慣

1　節儉

少喝一杯星巴克，少做一次指甲彩繪，吃飯點剛好的份量，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往「窮大方」。

2　記帳

每天記帳，不行的話三天記一次也可以。記帳會讓你清楚每一筆開銷去了哪裡，也有利於養成計劃花錢的習慣。

理財的七大誤區

1　理財是有錢人的事？　窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。

2　忙，沒有時間理？　有時間打手遊，沒時間理財？

3　理財就是買股票買保險？　所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嗎 ?

4　錢少，理財沒什麼效果？　理財的秘密是「愛惜錢、節省錢、錢生錢，堅持不懈。」

5　我不懂理財？　不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。

6　理財就是發財？　理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。

7　理財要從眾？　理財不能隨大流，一定是個性化的。

理財的五秘訣

從理財觀念開始培養習慣，擺脫窮忙、走向財富自由，藉此追求你所想要的生活方式，也離你不遠了。

1　善用利率的力量

複利的威力如同原子彈一樣，當你將每個月的薪資拿出一部分投資複利的李財方品中，將來你便能無後顧之慮的享受退休，這樣的秘訣不但適合所有人，也不太需要花費時間研究相關投資知識，你要做的就是---存錢。

2　貸款可以加快你的成功

台灣人能不貸款就不貸款，總覺得欠銀行錢好像會天塔下來般，也因為不喜歡債務的關係，所以在投資中都會盡量避開貸款。但一個好的貸款模式可以幫你未來帶來更多的收益，例如：創業、投資房產等等，貸款用的好，投資沒煩惱。

3　節約帶來的財富

金錢不會因為數字大小而影響了這一個事實，所以一塊錢也是要謹慎的使用，西方有一句諺語「照顧便士，金鎊就會照顧自己」（Take care of the pence, and the pounds will take care of themselves.），也就是我們常說的「積少成多，聚沙成塔」。只要你能清楚了解每天花了哪些小錢，你便能透過適當節制來主宰自己的薪水，這對於靠一份薪水生活的小家庭而言更為重要。

4　關心財經大小事

不要總靠銀行人員、保險業務跟你說而已，花點時間增加自己的財經知識，這樣比起大多數怕麻煩的人，你已經贏在起跑點了。你認真知道現在銀行利率多少嗎?

5　處理好你的負債

無論現在利率多低，你都要盡快處理你的負債並且一輩子遠離他，負債跟滾雪球一樣，當你置之不理，有一天就會像雪崩般的一樣難收拾，所以了解自己的財務狀況只在彈指之間。只要比別人多花幾分鐘觀察自己的財務狀況，往往能夠避開一些投資陷阱並確實累積實際的財富。

最後老賈再提醒一次朋友們，收入-儲蓄=支出
我知道很多小資族朋友們面對經濟壓力已經很辛苦，還要強迫你們儲蓄更是難上加難，但相信我，你現在花個五年的時間，我就可以讓你未來一輩子不愁退休生活費，少一點小確幸，我可以給你美好大未來。