覺得自己還沒到理財的年齡?總想著手頭錢不多不用理財?這些想法都是錯的!理財和發財沒有關係。

理財是未雨綢繆,幫助你實現財富安全、穩健增長。學習理財,是學習一種更成熟的生活態度。

理財的三個環節

儲蓄:讓自己強制拿出10%的薪資存在銀行裡。給自己做個強制儲蓄,發下錢後直接將10%的錢存入銀行,不邁出這一步,你就永遠沒有錢花。

生錢:基金、股票、債券、不動產。

保障:天有不測風雲,誰也不知道會出什麼事,所以要給自己買保險,保險是理財的重要手段,但不是全部。

理財就像開闢了一口井,為你的水庫注入源源不斷的水源,但是光有水流還不夠,你還需要要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。

一個中心,三個基本點:以管錢為心,賺錢為起點,生錢為重點,保險為保障。理財一定要從年輕就開始做,不用問多少錢可以開始理財,當你開始的這一刻就是最好的時機

老賈會建議大家將個人或家庭的收支控管在年收入的分配比例,60%支付日常生活費用、10%支付保險費用、30%支付儲蓄投資用。

 

  1. 60%日常生活費:滿足生理及心理需求,包含一般的食衣住行育樂,維持經濟生活的水準與品質。
  2. 10%保險費用:作為生命週期各階段的保障,這部分的安全需求絕不可少。
  3. 30%投資理財:累積財富、保全財富及遺產規劃。

以上的規畫就是為了保障發生不幸事件時,對於個人或是家庭的收入盡量不減少,家庭經濟的支出、子女教育費、清償房貸等等計畫,皆不會造成中斷,保障未來的退休生活也不會有問題。

 

理財的資產配置三部曲

個人的水庫應該分成三份。

第一份:應急的錢,

6個月至一年的生活費。存銀行,活期、定期,或者貨幣市場基金。

第二份:保命的錢,

三至五年生活費,定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠,只會多不會少的東西。

第三份:閒錢,

五年到十年不用的錢,只有這種錢才可以買股票,買基金,做房地產,或者跟朋友合夥一起開個什麼生意,去做這種投資,那麼必須是閒錢。

 

老賈在這裡也要特別提醒大家,很多人迷失於儲蓄投資能多賺錢,進而將自己的個人財富增加在投資方面,但萬一發生風險,累積的財富可能毀於一旦,就像你一把火把住家房子燒了卻還沒有保險一樣。

所以在追逐報酬率的過程中,一定要仔細評估自己的風險評估能力,恰當的投資理財方式,應該是擁有一個能分散投資風險、抵禦通貨膨脹、享受投資收益、達到資產增值保值的目的投資組合。

 

理財的兩個好習慣

1 節儉

少喝一杯星巴克,少做一次指甲彩繪,吃飯點剛好的份量,省下來的錢積攢起來去投資,讓錢生錢。富人錢生錢,窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。我們常常說富人越有錢越摳,因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往「窮大方」。

2 記帳

每天記帳,不行的話三天記一次也可以。記帳會讓你清楚每一筆開銷去了哪裡,也有利於養成計劃花錢的習慣。

 

理財的七大誤區

1 理財是有錢人的事? 窮人、有錢人都能理財,養成良好的習慣,去投資,讓錢自己去辦些事。

2 忙,沒有時間理? 有時間打手遊,沒時間理財?

3 理財就是買股票買保險? 所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資,那還要基金公司幹嗎 ?

4 錢少,理財沒什麼效果? 理財的秘密是「愛惜錢、節省錢、錢生錢,堅持不懈。」

5 我不懂理財? 不懂可以學,理財並不難,任何時候開始學都不晚。

6 理財就是發財? 理財是未雨綢繆,幫助你的財富安全、穩健的增長,達到生活目標。

7 理財要從眾? 理財不能隨大流,一定是個性化的。

 

理財的五秘訣

從理財觀念開始培養習慣,擺脫窮忙、走向財富自由,藉此追求你所想要的生活方式,也離你不遠了。

1 善用利率的力量

複利的威力如同原子彈一樣,當你將每個月的薪資拿出一部分投資複利的李財方品中,將來你便能無後顧之慮的享受退休,這樣的秘訣不但適合所有人,也不太需要花費時間研究相關投資知識,你要做的就是---存錢。

2 貸款可以加快你的成功

台灣人能不貸款就不貸款,總覺得欠銀行錢好像會天塔下來般,也因為不喜歡債務的關係,所以在投資中都會盡量避開貸款。但一個好的貸款模式可以幫你未來帶來更多的收益,例如:創業、投資房產等等,貸款用的好,投資沒煩惱。

3 節約帶來的財富

金錢不會因為數字大小而影響了這一個事實,所以一塊錢也是要謹慎的使用,西方有一句諺語「照顧便士,金鎊就會照顧自己」(Take care of the pence, and the pounds will take care of themselves.),也就是我們常說的「積少成多,聚沙成塔」。只要你能清楚了解每天花了哪些小錢,你便能透過適當節制來主宰自己的薪水,這對於靠一份薪水生活的小家庭而言更為重要。

4 關心財經大小事

不要總靠銀行人員、保險業務跟你說而已,花點時間增加自己的財經知識,這樣比起大多數怕麻煩的人,你已經贏在起跑點了。你認真知道現在銀行利率多少嗎?

5 處理好你的負債

無論現在利率多低,你都要盡快處理你的負債並且一輩子遠離他,負債跟滾雪球一樣,當你置之不理,有一天就會像雪崩般的一樣難收拾,所以了解自己的財務狀況只在彈指之間。只要比別人多花幾分鐘觀察自己的財務狀況,往往能夠避開一些投資陷阱並確實累積實際的財富。

最後老賈再提醒一次朋友們,收入-儲蓄=支出
我知道很多小資族朋友們面對經濟壓力已經很辛苦,還要強迫你們儲蓄更是難上加難,但相信我,你現在花個五年的時間,我就可以讓你未來一輩子不愁退休生活費,少一點小確幸,我可以給你美好大未來。

 

 

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