想知道真正控制世界經濟首富是那些富可敵國的家族嗎?讓我們來看看2017年富比世公布的富豪家族排行。

 

普萊姆基家族(PREMJI FAMILY)

 

總資產: 146億美金

印度普萊姆基家族以蔬菜及石油商起家,阿齊姆普萊姆基領導公司跨足軟體研發、消費保健品、照明與工程服務。如今,銷售額達77億的普萊姆基家族已成為印度第3大的科技外包商。

 

辛都嘉家族(HINDUJA FAMILY)

 

總資產: 153億美金

由Srichand、Gopichand、Prakash 及 Ashok 四兄弟掌權的私人集團,涉及運輸、金融、科技、能源與媒體,旗下有阿斯霍克雷蘭德(Ashok Leyland)、海灣石油(Gulf Oil Corporation)及IndusInd媒體公司。

 

邁克爾奧托與其家族(MICHAEL OTTO AND FAMILY)

 

總資產: 168億美金

世上最大的郵購公司:奧托集團於1949年由已故的維爾納奧托(Werner Otto)所建創立,現涉及房地產、零售業及其他金融服務。現任董事長為邁克爾奧托,其子擔任總經理一職,創辦人的第三任妻子 Maren 也在其任職。

 

蘭黛家族(LAUDER FAMILY)

 

總資產: 179億美金

雅詩蘭黛(Estée Lauder,1908–2004)女士一手打造美妝帝國,在眾多競爭品牌Clinique、Bobbi Brown 及 MAC 中仍居美妝品牌龍頭地位。蘭黛女士的大兒子擔任退休董事長,小兒子與另外的三個孫子也在公司中擔任要職。 

 

紐豪斯家族(NEWHOUSE FAMILY)

 

總資產: $185億美金

小塞繆爾歐文紐豪斯(Samuel Irving Newhouse Jr.)與弟弟唐納紐豪斯(Donald Newhouse)掌管先進出版集團(Advance Publications),旗下有康泰納仕出版社(Condé Nast Publications),擁有知名主流報章雜誌媒體如 Vogue、The New Yorker、Vanity Fair。

 

新加坡郭家豐隆集團

 

總資產: $185億美金

以郭令明為首的豐隆集團有超過15位家庭成員任職,涉及飯店業、金融服務與消費性產品等。

 

阿爾布雷希特家族(ALBRECHT FAMILY)

 

總資產: $201億美金

奧樂齊超市(Aldi)是世上最成功的購物連鎖商場,由德國兄弟卡爾與西奧阿爾布雷希特(Karl and Theo Albrecht)所創立。如今在全球18國有超過1萬間超市,並持有喬氏超市(Trader Joe’s)等多家公司股份。近日,集團內部發生內鬥,主要是西奧之子小西奧(Theo Jr.)與已故貝特霍爾德(Berthold)的遺孀貝比(Babette)產生嫌隙。

 

鄧肯家族(DUNCAN FAMILY)

 

總資產: $206億美金

已故丹鄧肯(Dan Duncan)創立石油管道領導商(Enterprise Product Partners),是現今世上最大的天然氣與油管公司,現由後裔蘭達威廉斯(Randa Duncan Williams)、米蘭內法蘭茲(Milane Frantz)、丹妮阿瓦拉(Dannine Duncan Avara)及斯科特鄧肯(Scott Duncan)所繼承經營。

 

李兆基家族

 

總資產: $247億美金

香港地產大亨、恒基兆業地產負責人李兆基,家族企業跨足飯店業餐廳業與網路服務。其後裔也多在家族企業中服務。

 

瑪麗亞弗蘭卡菲索羅及家族(MARIA FRANCA FISSOLO & FAMILY)

 

總資產: $251億美金

瑪麗亞弗蘭卡菲索羅(Maria Franca Fissolo)是巧克力帝國之王米高菲索羅(Michele Ferrero)的遺孀,旗下有著名品牌如Nutella、Kinder及Ferrero Rocher。公司企業目前已傳至第3代,其子Giovanni目前擔任集團CEO。

 

新鴻基地產郭家兄弟

 

總資產: $252億美金

掌管新鴻基地產的郭炳江與郭炳聯兄弟倆為地產巨頭,地產遍及香港及大陸。大哥郭炳湘原是集團董事長,辭去董事後則發展自己的房產事業。

 

安巴尼家族(AMBANI FAMILY)

 

總資產: $258億美金

安巴尼家族以香料與紡織業起家,創辦人德魯拜安巴尼(Dhirubhai Ambani)將信實工業(Reliance)打造成印度最大的私人企業。2002年創辦人去世,其子Mukesh與Anil掌權,版圖更跨足能源、石油化學、紡織、天然資源、零售與電信通訊,雖然內部企業因兄弟不和而導致公司資產分家。

 

謝國民家族(CHEARAVANONT FAMILY)

 

總資產: $277億美金

泰國正大集團(Charoen Pokphand Group)是世上最大的動物飼料與牲畜商,1921年創立於曼谷。董事長謝國民是創辦人謝易初之子,目前將版圖擴展至金融與電信業,謝國民還有3個兄弟也在企業內擔任要職。

 

大衛湯遜與家族(DAVID THOMSON & FAMILY)

 

總資產: $278億美金

加拿大最大的商業媒體與出版集團:湯遜集團的創辦人是萊湯遜(Roy Thomson)。其孫大衛湯遜(David Thomson)是多倫多湯遜路透(Thomson Reuters)董事長,還持有通信巨擘加拿大貝爾公司(Bell Canada)股份,並擁有多倫多全球郵報(Globe and Mail newspaper)。此外,家族中其他7位成員也持有公司股份。

 

赫茲家族(HEARST FAMILY)

 

總資產: 280億美金

出版業大亨威廉赫茲(William Randolph Hearst)建立價值數十億美元的出版帝國,旗下有超過50家報紙及數百家雜誌,持有多家有線電視頻道如ESPN,投資網路媒體BuzzFeed。家族中6位成員掌管董事會。

 

愛德華強森家族(EDWARD JOHNSON FAMILY)

 

總資產: $285億美金

富達投資(Fidelity)是美國最大的共同基金公司,1946年由愛德華莊臣二世(Edward C Johnson II)所創立。後由兒子愛德華莊臣三世(Ned Johnson III)接手,現為女兒亞比該(Abigail)掌管。

 

李秉喆及家族

 

總資產: $296億美金

1938年,李秉喆創立了三星集團(Samsung Group),現已發展為涉及電子、建築與製船業的跨國企業。其子李健熙為三星會長及孫子李在鎔為副會長。

 

強森家族(S.C. JOHNSON FAMILY)

 

總資產: 300億美金

全球清潔產品巨擘莊臣集團,知名產品如Ziploc、Pledge 及 Glade,於1886年由山謬莊臣(Samuel Curtis Johnson)所創立。集團後由赫伯特費斯克莊臣三世所接手管理至1928年。今天的莊臣集團由其後裔Herbert Fisk Jr.及Henrietta Johnson Louis分家經營。

 

利利安貝滕科特及家族(LILIANE BETTENCOURT & FAMILY)

 

總資產: 390億美金

1907年,歐萊雅集團(L'Oréal)由尤金史威拉(Eugene)所創立,後由女兒利利安貝滕科特(Liliane Bettencourt)接管,她不但是位女企業家也是社交名媛。直至2011年,因接受女兒監護權而卸下大權。2012年,由其孫Jean-Victor Meyers接管企業。

 

考克斯家族(COX FAMLIY)

 

總資產: 410億美金

1898年由詹姆斯米德爾頓考克斯(James M. Cox)創辦的考克斯媒體公司是世上最大的媒體企業之一,版圖包含汽車業。家族資產屬於5個孫子Jim Kennedy、Blair Parry-Okeden、James Chambers、Katharine Rayner 及Margaretta Taylor。

 

貝爾納阿爾諾家族(BERNARD ARNAULT & FAMILY)

 

總資產: 415億美金

貝爾納阿爾諾(Bernard Arnault)為首的阿爾諾集團(Arnault Group),旗下頂級奢侈品公司酩悅軒尼詩路易威登集團(LVMH),擁有70家高級精品品牌如Dom Perignon、Bulgari、Louis Vuitton、Sephora、Tag Heuer與遍及全球的3,700零售商店。

 

卡吉爾麥美倫家族(CARGILL-MACMILLAN FAMILY)

 

總資產: 490億美金

根據富比世,卡吉爾麥美倫家族後裔共有14位億萬富翁,為世上最多。最早於1865年由威廉卡吉爾(William Wallace Cargill)創辦,現瓜分給4名子女掌管,跨足食品、農業與民生日用品業。

 

卡洛斯斯利姆與家族(CARLOS SLIM HELÚ & FAMILY)

 

總資產: 518億美金

創辦人卡洛斯斯利姆(Carlos Slim Helú’s) 的是墨西哥電信的最大股東,並持有多家公司股份Grupo Carso、Grupo Financiero Inbursa及Ideal,他的四名子女也在其企業中任要職。

 

瑪氏家族(MARS FAMILY)

 

總資產: 780億美元

1911年,富蘭克林克拉倫斯馬爾斯(Franklin Clarence Mars)創立瑪氏食品公司。後由瑪氏兄弟Jacqueline、John 及其後裔 Forrest Jr. 接管。

 

科赫家族(KOCH FAMILY)

 

總資產: 820億美金

原為木江煉油公司(Wood River Oil and Refining Company)的科氏工業集團(Koch Industries)由工程師佛瑞德科赫(Fred C. Koch)於1940年所創立。現已成為美國第二大私人企業,投資副業於投資,製造與貿易業,由第二代查爾斯與大衛科赫所經營。

 

沃爾頓家族(WALTON FAMILY)

 

總資產: 1300億美金

世上最大零售商沃爾瑪(Walmart)幾乎一半的股份由7位家族成員控管,最初由Sam 與 James 於1962年在阿肯色州創立。

 

羅斯柴爾德家族(ROTHSCHILD FAMILY)

 

總資產: 超過 3500億美金

來自德國的羅斯柴爾德家族發跡於1760年的歐洲,以銀行金融業起家,現已拓展至不動產,藝術與葡萄酒業的版圖。在法國,英國及許多其他國家都有分行。富可敵國的羅斯柴爾德家族實際資產難以估計,據傳達上兆美元。 圖為家族所屬的沃德斯登莊園(Waddesdon Manor)內部, 是幢新文藝復興風格的古典法式莊園式建築。占士梅耶羅斯柴爾德男爵(the Baron James Mayer De Rothschild)是法國羅斯柴爾德銀行創辦人。

 

近年來,“大額保單”不斷湧現。其實,保險公司對於“大額”、“天價”保單是沒有具體金額規定的。只是大家對保單高出件均保費一定金額後的一種稱呼。

目前,大陸的地區保額呈現遞增趨勢,在百萬保單隨處可見的今天,只有千萬元以上,甚至億元以上的保單,才能被冠以“天價”。“收入上漲、物價上漲和通貨膨脹都推動了保額的增長,保額不斷增高是一個必然趨勢。”一位業內人士認為,最重要的---富人保險意識的覺醒

另外,仔細推敲這些上百萬、上億元的“大額保單”,其實“保費”和“保額”一字之差,在錢數上區別還是很大的

*2012年9月,某公司簽下一張保額高達1.09億元的大保單,在公司內部轟動一時。該投保險種組合是終身壽險2000萬,重疾保額300萬,意外險保額6900萬,合計首年保費102萬。

*2013年6月,X公司簽下一張2億元的大保單,客戶購買的是終身壽險(分紅型),年交保費1450萬元,交費期10年。一個是1.09億,一個是2億元。

雖然同為億元保單,但在年交保費上二者相差還是很大的。一般來說,保障型的保險保費過百萬就已經很高了,如果是投資儲蓄型的保單,保費可以達到幾千萬。

 

大額保單背後 富人的財富算盤

香港大額保單

都這麼有錢了,即使生病或發生意外也足以應付,還買一大堆保險幹什麼?

當我們用普通人的視角來打量大額保單,會發現如果單純為了獲得“保障”,保險對這些有錢人來說真的沒啥用,但富人顯然不是傻子,這背後究竟隱藏著怎樣的財富秘密呢?

一位專門為企業家做保險規劃的保險代理人表示,表面看來億萬富翁有著幾代人都用不完的財產,無須擔心養老和醫療,似乎完全不需要保險。然而,他們比普通人對金錢有更強烈的渴望和不安,比如,企業破產自己被追債、對出了敗家子的擔憂、以後怎麼分家產、甚至有擔心離婚被分財產、未來收遺產稅之類的。

歸根結底還是圍繞著錢,巨額財富怎麼留在自己手裡,多給誰、少給誰或不給誰,就是富人們面臨的財富風險,也就是為什麼富人更需要保險的原因。

 

如意算盤真的能如願以償嗎?

“大額保單”和“天價保單”在富人中走熱,除了保障作用外,還有出於避稅、資產保全和傳承,甚至婚內財產轉移的考慮。然而,這些想法都能奏效嗎?

 

1 躲避債務

去年底,在一家外資保險公司針對高資產客戶的理財講座上,該公司銷售總監提及了安然的例子。

美國安然公司在2002年12月破產,好幾千公司員工的退休基金在一夜間化為烏有。而Kenneth Lay夫婦倆有“先見之明”,在2000年各購買了一份年金保險。從2007年開始,肯尼斯夫婦就能享用90萬美元的年金了。因此即便破產後,奢華的生活沒有受到任何影響。

企業健康成長,一切都會很完美,但一旦遇到金融風暴或決策失誤,在面臨破產之際如何照顧到家庭,則需要儘早做財務規劃,提早將照顧家庭的這部分資產從債務中隔離。”、“如果通過保單隔離的資產夠大,甚至可以作為東山再起的資金。”等等。也有媒體報導。

某保險公司的客戶是做生意的,耗資100萬元給妻子和孩子投保了儲蓄型保險。投保後一年,公司不幸破產倒閉,追債者要求這位老闆用投保的100萬抵債,保險公司根據《保險法》予以拒絕,保全了這筆財產。

有美國安然公司老闆的案例,又有大陸的個案,“大額保單”真的能無死角避債嗎?

先來看看美國安然公司老闆的案例,債務人是不是無權要求Kenneth Lay夫婦用購買的年金來抵繳債務呢?

首先,要明確,在美國,年金保險僅在在美14個州裡有全面的資產保全功能

Kenneth Lay夫婦所在的德克薩斯州就是年金保險受保護的14個州之一,但不走運的是,不管是哪個州,都有類似規定:如果債務人在購買保險時有欺詐意圖,法律均不予保護。因此,Kenneth Lay夫婦的債務人一直沒有停止追債,最終在2011年6月,經過調解,雙方同意,這些年金的一半歸Kenneth Lay夫人所有,另一半用於償債。

如果公司債務,根據公司法人主體獨立原則,股東僅以出資為限對公司債務負責。公司破產和股東沒關係,不能讓股東再拿自己錢賠公司的債務人。所以企業主關鍵是做好資產隔離。買保險是做資產隔離的一種方式。

如果是個人債務,想通過投保避債的未必都能成真。如果先有了債務,再去買保險,那麼法院認為投保人是在轉移財產規避債務,可以強制用保單現金價值還債。如果先買保險,債務在買保險後才發生的,那麼債權人則需要自己提供保單線索申請法院執行。

 

2 轉移財產

保險業內常給客戶介紹的保險各項好處時,總會伴隨著一句“保險屬於您的個人財產,如將來發生經濟糾紛,您的先生/太太無權拿走您的保單強行取走保險金,就算是離婚,這筆錢也還是您的”,就衝著這一點,不少客戶紛紛簽下自己的大名

前段時間,某明星在出軌事件曝光的前幾天,買了巨額保險,投保金額高達8位數,受益人既不是其妻子也不是其孩子,因為數額太大,還做了複雜的體檢。大家紛紛猜測,這麼做或許是為了婚內財產轉移

在如何分割的問題上,保險公司專業人士認為,如果前提條件是不存在婚內財產轉移等問題的認定,購買保險產品的一方如果想繼續保留這份保險,那麼應該補償對方婚內購買保險產品的所交保費一半的資金,但這是個裁判原則而已,並沒有具體的條文規定,所以具體比例還是要看法官根據婚姻關係中雙方過錯程度之類的進行自由裁量。

如果涉及到財產轉移或者一方過錯,則要看當事人如何舉證證明說服法官,也沒有統一的裁判依據,最終判決結果不確定性很大。

除此以外,如果投保人是在婚前投保的保險,那麼無論受益人是誰,離婚時配偶都無權要求分割。帶有人壽收益投保的保單所產生的收益,在離婚時是可以要求分割的。但是,如果是以死亡為給付條件的保單的保額,若受益人沒寫配偶,配偶是分不到的。

 

3 規避稅金

臺灣富豪王永慶和蔡萬霖的遺產稅,一直成為富人巨額保單中的經典案例:王永慶留下的600億新臺幣的巨額遺產,繼承人須繳納119億新臺幣遺產稅才能繼承;而蔡萬霖去世前,曾購買價值數十億新臺幣的人壽保險不計入應徵稅遺產總額,繼承人繳納遺產稅時金額大大降低,最終只收取了5億元新臺幣的遺產稅。

參考文章: 富人打造專屬家庭銀行的秘密蔡萬霖規劃節稅超過30年

目前針對富人的保險銷售中,規避將來的稅收已成為主要賣點

以美國為例,其遺產稅稅率高達40%。這也是為什麼美國的大多數富豪,例如比爾.蓋茨,擁有數百億美元資產,卻宣佈把財產捐給慈善基金的原因,因為基金儘管是慈善性質,仍可以世代由家族派人打理,而一旦交稅,就變成美國政府的財政收入了。對於一般富人來說,雖然資產不足以成立慈善基金,但通過購買人壽保險卻可以達到避稅目的

保險賠款免納個人所得稅,所以保險是合理避稅的工具,尤其是可規避將來有可能出臺的遺產稅。

專家認為,現在買保險肯定不用交遺產稅,但買保險未來是否能避開“遺產稅”還不好說。因為誰也不能保證未來會不會出臺相關政策補上漏洞,比如學習日本,對保險金徵收其他稅收,而這部分的稅收費用與遺產稅相當。

 

大額保單不是你有錢就能買

 

動輒上億元的大額保險,對保險代理人來說是求之不得的,但對保險公司來說,卻意味著風險。保險公司會調查,大額保單不是你有錢就能買的。

#越大額的保單,承保過程越嚴格  #能力越大責任就越大

財務方面,投保人的身價要與保額匹配,保險公司要評估個人收入的合法性,以及投保人具有持續收入的能力。如果是企業主,還要看企業資產、從事何種行業、發展潛力以及利潤增長度等方面。

“大額保單”因為金額巨大,還要涉及到分保和再保險,所以還要再過再保險公司的審核關。

一般拒保因為健康原因發生的比較多,如果是財務原因通不過,保險公司可能會降額承保,如果是惡意投保,保險公司會果斷拒絕。

某保險公司之前曾經接到的一張保單,一位企業主發現公司經營不善,瀕臨倒閉,擔心將來債主上門,家人一分錢都落不下。情急之下想到了為自己投保高額保險,將來即便自己拿命抵債也能保護家人。但保險公司在核保過程發現了問題,最後沒有承保。道德風險,是否存在故意騙保的可能,也是保險公司在核保過程中要評估的。

而目前香港銀行機構的利率普遍在2%~3%之間,而保單分紅率通常在4%—5%。大額保單具備現金價值,分紅率又高於貸款率。保守按保單分紅率4%計算,300萬美元保單每年分紅可得12萬美元的收益,而保單貸款270萬美元的利息支出,即時按最高的貸款利率3%計算也只有8.1萬美元,每年淨息差收益3.9萬美元,而按客戶實際僅支付30萬美元的保費資金投入計算,年回報率達到了13%。因而,大額保單也是一種無風險的套利產品。

 

 

 

 

 

 

 

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