很多人都要要理財,都希望可以用錢滾錢,但有些基本功你做好了嘛

人的一生當中,個人財務管理是相當重要的議題,雖說談錢俗氣,但若你理財能力近乎於零,卻可直接影響人生,所以身為一個成熟的大人就要先來搞清楚這一塊;大家都把理財掛在嘴上,但從小到大學校卻沒有好好教育這一塊,所以很多人對於理財與投資缺乏認知,因此在未來的人生常常做出錯誤判斷。

理財首先要搞懂的就是 支出=收入-存款

很多初入社會的年輕人總在哀號薪水不夠用,但卻身上穿著名牌、喝著百來元的咖啡,若再加上每周末要放鬆一下、每月要出趟遠門、每年要挑個國家度假那你還搞不清楚為什麼你存不到錢?

目前的有兩種情況導致存款不足,第一是收入太低、第二是花費太高,但當你這兩項同時中招的時候,還想哀怨自己是月光族那就太對不起你自己的戶頭了;很多時候少一點花費慾望並且強迫自己儲蓄,一段時間過後會發現自己原來也做得到。

 

  1. 要學理財之前,首先要控制支出

當你每個月有固定收入,千萬記得要記帳,每天將自己的花費都記下來,之後回頭檢視時才能明確了解自己的費用哪些是可以省下,這樣對於未來的花費就更能控制,也可以調整自己不合理的收支,脫離月光族跟靠爸族的封號。

賈先生一再強調,支出=收入-存款

很多人都覺得每一筆都要記帳是很麻煩的事情,確實記帳是一種需要花費時間做的事情,但偏偏記帳就是很原始但是很有效的理財方式。當你可以完全理解自己的收入與開銷,才能夠進一步的進行理財投資的調整。

 

  1. 學投資之前請你還是先學會存錢

強制存款對個人和家庭都是不可少的一項手段,當薪資不漲卻萬物其漲的情況下,很多人都漸漸明白投資理財才是真正的抗通膨的方法,但是,若你戶頭空空,請問你是要拿什麼出來做理財呢?

"能賺錢,又能有計劃的花錢"才應該是投資理財之道

存錢一直以來都是最簡單又最實際的理財手段,資產的累積是一個花時間也最具基本的功夫,將每個月的薪資強迫自己撥出一定比例來做儲蓄,剩下才是可支出的範圍。

 

  1. 固定資產比例你搞清楚了嗎

買房似乎是亞洲人的興趣,手頭上只要有錢必定買房,有土斯有財的想法,覺得買房地產是最保險的投資,但實際上真的是這樣嗎?

  • 扣掉房價下跌資產縮水的風險,若和銀行貸款購買還必須背上數十年的百萬房貸,導致生活品質大幅下降,被貸款壓的喘不過氣,無任何資本再做理財規劃。
  • 房地產算是固定資產的一種,但無論房地產如何暴漲,增值空間有限,而且變現能力較差。所以,固定資產在家庭資產中的占比最好不要超過60%

 

  1. 討厭保險之前請先學著理解

很多人對於保險就是又愛又恨,但偏偏保險在家庭理財中是屬於風險管理工具。保險的最大功能是保障未來生活。隨著人們對保險的認知和瞭解,在經歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之後,已逐步開始接受保險。

家庭經濟支柱的保險最重要,不管如何一定要先投保

 

  1. 長期理財規劃越早開始越好

後來才知道,原來還是有很多年輕人沒有準備退休的想法,只知道拼命工作、賺錢,而不去想其他的事情。即便資產累積超過百萬,也沒想法要將這些錢做理財的配置,對於保險規劃和養老計畫,更是無暇顧及。但若對於未來沒有任何想法打算,可千萬別覺得你賺的錢有夠用的一天。

 

  1. 一夜暴富還是做夢就好

理財是無法靠投機的,基本上報酬率高到誇張,一年可以翻幾倍的投資商品,風險都會高出一般市場非常多,很多時候你貪圖別人的高利,但對方也再想要你的本金,一夜致富即便是樂透都是很難了,更何況是靠投資呢?

至於理財就是需要花時間、費精力,中產階級的朋友想要翻身只能靠穩定複利及時間,當然更重要的是家庭資產的況狀和個人理財目標,都是需要制定長期規劃,才有機會讓你生活水平提升,達到財務自由的目的。

 

  1. 人多必有詐絕不盲目跟風

現在資訊透明光開,但身邊總有這麼一種人,聽到別人說買股票就買股票、投資藝術品就投資藝術品、黃金漲了買黃金、南非幣好賺就狂買;但是,實際上對於投資內幕往往不慎了解,一知半解不如不解,以為懂而誤用,就要付出代價。

 

  1. 妥善的資產配置最好

「雞蛋不同籃」這句話大家都耳熟能詳,但在實際投資過程中往往會忽略掉,有些人把存款超過80%丟在股市、買了幾套房子卻還只想再買房子,將資金都放入同一種投資項目,會使個人的風險過高,也會使變現能力降低,所以投資的風險一定要由自己可承受的能力為出發點,建立科學性的資產配置,再投資、理財、保險、儲蓄個別規畫出完整比例。

 

  1. 家庭緊急備用金別忘了

很多朋友在事業上意氣風發、投資更是無往不利,但身上急用金卻很少,手頭可週轉的資金不充足,會使你的資金運用上不夠靈活,雖然把錢放在銀行不是為了賺利息,但銀行帳戶至少還是要保留3-6個月的生活費,做為家庭的緊急備用金,以備不時之需。

 

 

 

近年大家對於保險的意識抬頭,除了基本的美元儲蓄之外,大家對於壽險、重大醫療也漸漸有觀念,保險的本質是風險保障。不管保障的風險有多可怕,是大病還是全殘身故,試想,當風險真的發生時,還有別的方式能像保險這樣給予補償嗎?

台灣人超級愛買保險,基本上每個人都擁有2-3張以上各種形式的保單,以保險的方式儲蓄更是當今社會的一種時尚,同時也體現了一種觀念的改變和好習慣的養成。更何況,當今社會越來越多的人靠保險來解決養老、醫療、子女教育等問題,而且,社會越發展,這種趨勢就越明顯。

 

 

 

 

 

 

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