你知道在台灣一般上班族的薪水，已經無法完整負擔一個家庭開銷嗎？即便夫妻雙薪超過十萬，只要需要養子女根本不夠用，每個月都只夠勉強存下一點錢甚至打平就要偷笑了。
前陣子新聞炒得很兇，「勞工平均每月薪資49,989元創下歷史新高，台灣經濟走出停滯困境。」這段內容立刻引起熱烈討論，網友紛紛在網路上諷刺「對不起都是我拉低了平均值」，但如果看經常性薪資，絕大多數的勞工月收入落在25K至35K的區間，更慘的是台灣有一半的人平均月薪都低於33,502元，與賴清德口中所說台灣勞工平均月薪5萬元落差相當大。
在台灣平均每一個人的月開銷需要22,000以上，但還要留意年金改革、勞健保破產的威脅，一個月的薪水有超過2/3是固定開銷，如果你沒有含著金湯匙，請問最後的1/3真的有辦法讓你存夠結婚基金、子女教育費、買車買房、父母奉養金以及自己的退休金嗎?
通膨、年金破產恐怕會吞噬你的退休金
很多人對於存退休金是沒有概念的，很多人認為平時薪水已需要再額外扣「勞退金」，這就已經是在存退休金了，如果你是這種想法請先去罰站。
「勞退金」是專戶專用與政府的勞保不同，但每個月的薪資所得提撥6%夠你退休後的開銷嗎？目前統計退休金至少需要準備超過2400萬才能安心，但這筆錢卻不是每個人都可以輕易達成，當然也會有人提到：退休後才不需要用那麼多錢。你，真的是這麼認為的嗎？
很多人都認為，如果到了退休，花費就不會如同現在那麼多，但這其實非常的錯誤，因為退休後的生活費可是比你想像中來的更加可觀，很多上班族認為退休後因為物質需求會降低，所以認為每月花費只需要目前薪資的5成以下，但如果算上通膨、出國娛樂、醫療照護等開支，24K無法讓你全部滿足。
根據目前統計，退休後每個月的花費(包含食衣住行、醫療、休閒等等)，超過43.6%的人認為每個月需要4-5萬，更有超過13.2%的人認為退休後月需6萬以上；以目前台灣政府現狀看來，第一是物價會隨著通膨上漲、第二是健保只會變更貴，甚至有很多現階段健保的藥品未來全部會改成自費。
未來的「年金改革」再多砍幾刀，你還認為退休靠政府就足夠，那就太天真了。
越早養成理財習慣，才能加速退休金帳戶
很多年輕人都認為退休還久，但如果你越早開始，效果會越好，賈先生絕對是支持大家提早做好退休計畫，所以下面舉例以儲蓄、單利、複利以及賈先生最愛的香港來做比較，大家可再自行斟酌合適的方法。
【單純儲蓄比較】
假設年存10,000美元，選擇單純的儲蓄方式理財，至65歲退休
主角1：小張30歲開始至65歲，35年可以存350,000美元
主角2：老陳40歲開始至65歲，25年可以存250,000美元
晚十年開始退休金將會差100,000美元
結論：越早開始存越多
【固定單利比較】
假設年存10,000美元，選擇年化報酬率5%報酬率的理財項目，至65歲退休
主角1：小張30歲開始至65歲，35年可以存367,500美元
主角2：老陳40歲開始至65歲，25年可以存262,500美元
晚十年開始退休金將會差105,000美元
結論：越早開始理財存越多
【複利滾存比較】
假設年存10,000美元，複利5%報酬率的理財項目，至65歲退休
主角1：小張30歲開始至65歲，35年可以存948,363美元
主角2：老陳40歲開始至65歲，25年可以存501,134美元
晚十年開始退休金將會差447,229美元
結論：越早開始複利理財方式存越多
【台港保險比較】- 只把年期存滿之後就放著不管
假設小張30歲開始年存10,000美元，分別在台灣與香港買儲蓄保單至65歲退休
台灣六年期儲蓄：本金共60,000美元，65歲可累積139,400美元
香港五年期儲蓄：本金共50,000美元，65歲可累積318,860美元
相同時間放在對的地方，存的金額更少卻可以獲得更高的保費金額。
結論：越早開始選對地方且複利理財方式存更多
為什麼退休金一定要優先選擇放保險裡面?
再一次的強調，退休金是一筆完全不能承受任何風險的理財，所以挑選安全性比報酬率來的更重要，人的一生是非常短暫，假設我們能活到100歲，請問：“你是幾歲開始工作的？”
“那麼，你打算多大退休？”
“這工作期間內扣除所有支出還夠你退休用嗎”
人生必經的三個重要階段
人生其實分為3個重要的階段：假設一個25歲出來工作，65歲退休。
第一個階段是0歲到25歲，就是父母對我們的教育期。這個期間我們不需要花任何費用，都是父母對我們的教育和培養。
第二個階段25歲到65歲，是自身的奮鬥期。這個奮鬥階段會遇到所有的人生大事，我們會完成成家立業，子女教育，子女的培養，買車買房以及孝敬父母、對父母的贍養。
最後一個階段是65歲到100歲，這個階段稱作我們的退休期。一般叫養老和金色晚年，除了依靠政府補助之外，就是看你奮鬥其為自己做了甚麼打算了。
保險是防範風險的超好工具
如果你正處在奮鬥階段的年紀，除了防範風險之外，還需要對子女進行教育？需要對我們未來退休進行規劃？還有需要孝敬父母的贍養費？
我們在每一個階段中的人生中的不同狀態，以及我們在每一個階段中需要付出的對家庭，對個人的責任，以及我們需要去防範的風險。
這樣，圖就畫好了
如果是100萬年收入，我們需要花多少錢，去配置我的花費？
要花的錢：10% 100,000元
短期消費，包含食衣行育樂的部分。
保命的錢：20% 200,000元
專款專用，意外、醫療和大病。
生錢的錢：30% 300,000元
投資專用，雖有風險但即便賠錢也不影響生活。
升值的錢：40% 400,000元
絕對安全，可放長期且不能承受任何風險。
正確的理財觀念要有，真正的財富是需要靠時間的累積堆疊
很多一夜致富的案例看似好像很勵志，但這真的是少數中的少少數，真的是慘痛故事是不會拿出來讓你知道，所以請不要再有投資致富的觀念。
有些人會跟賈先生說：我把錢放在保險，這樣放20年的投報率我還不如投資股票，可是你要知道投資的風險真的不是每個人可以隨便掌握，即便讓你連續賺十年，但如果中間不小心虧了一年可能連你的本金都血本無歸。
所以安全性的理財一定要做，退休金是完全不能承受任何風險的，放入保險之後就不要再隨便動用他。
投資也不是說完全不要動，而是要抓準自己可負擔的損失風險，若這一筆錢讓你完全賠光也不會影響你的人生。
投資理財的方法很多，找到最合適自己的最重要
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