成立保監局的目的:確保香港保險業的規管框架與時俱進,促進香港保險業的穩健發展,為保單持有人提供更佳的保障,同時遵行國際保險監督聯會的規定,在財政和運作上獨立於政府和業界。

001.png

保險業監管局(保監局)將由2017年6月26日(交接日)起取代保險業監理處(保監處)規管保險公司,接手保監處的法定職能。保監處將於同日解散,同時保監局將全面接手現時三個自律規管機構的職務,三個自律機構包括

  1. 香港保險業聯會
  2. 香港保險經紀協會
  3. 香港保險顧問聯會

保監局將行使新的法定權力,以履行有關保險仲介人的發牌及規管職能。那麼保監局對於仲介人的監管由自律監管升級為法律監管。加強對仲介人的監管,對於客戶的保障是非常大的改進。

 

2023/03更新

香港保險業監管局(保監局)已正式推出新的集團範圍監管框架(GWS)和保險相關證券(ILS)業務監管制度。 穆迪分析師此前曾表示,使用 GWS 預計將有助於加強保險集團的資本和風險管理,加強其公開披露並減少監管套利的範圍。 “GWS 框架完全符合國際標準和最佳實踐,將香港定位為大型保險集團的理想基地,以及亞太地區所有相關司法管轄區之間監管工作的協調者,” IA。 他補充說:“這是我們加強香港作為全球風險管理中心和區域保險中心地位的戰略活動的核心要素。” 保監局與主要行業利益相關者合作制定了 GWS 指南,為一系列領域制定了新的保險標準,包括企業風險管理、公司治理、資本要求和公開披露。 在規管 ILS 業務方面,保監局正參考海外經驗,並結合本地情況,得到財政司司長最近宣布的 ILS 試驗資助計劃的支持。 除了 ILS 業務的 GWS 框架和監管制度外,新的立法修正案還尋求擴大在香港定居的自保人的可保風險範圍。 加上直接保險公司的所有一般再保險業務、直接保險公司的部分一般保險業務和部分保險經紀業務的稅收優惠,保監局相信這些舉措將支持香港的海上和特殊風險保險的發展。

目前香港獲保監局內入圍受GWS規管的國際保險公司集團有:AIA友邦人壽、英國保誠人壽以及富衛集團

Image 1

 

保險業監管局公布2022年首季香港保險業臨時統計數字

2023年3月10日

 

保險業監管局(保監局)2023年3月10日公布2022年香港保險業的臨時統計數字,期內毛保費總額達到$5,560億,較去年同期下跌7.7%。


長期業務

2022年長期有效業務的保費收入總額為$4,914億,主要包括個人人壽及年金業務,其保費收入為$4,126億;個人人壽及年金業務,其保費收入為$283億;以及退休計劃業務,其供款為$445億(上升1.3%)。2022年長期有效業務的保費收入下跌主要是受部分產品的保費支付模式以及2022年新造業務普遍下降所影響。此外,給付保單持有人的申索和利益總金額為$2,978億

與此同時,長期業務的新造保單保費為$1,349億,主要包括個人人壽及年金的非投資相連業務,其新造保單保費為$1,195億;以及投資相連業務,其新造保單保費為$149億。保險公司共發出約29,000份合資格延期年金保單並帶來$20億保費,佔個人業務總額1.5%。

來自內地訪客的新造業務保費為$21億(上升200.3%),因個別保單及2021年基數較低而顯著回升,佔個人業務總額1.5%。此客戶群組購買的保單中約95%是以非整付方式支付(即非一筆過支付),終身壽險、危疾及醫療保險分別佔保單的份額為41%、32%和19%。


一般業務

在2022年,一般保險業務的毛保費為$646億(上升4.5%),淨保費則為$421億(上升1.6%),已償付申索毛額為$300億(下跌4.5%),整體承保利潤由$20億擴大至$42億。

直接業務方面,毛保費及淨保費分別為$471億(上升2.1%)及$332億(上升0.5%)。意外及健康業務和一般法律責任業務受惠於保費上調和新造保單,毛保費分別錄得$167億(上升5.8%)和$127億(上升6.9%),帶動整體毛保費增長。然而,金錢損失業務因按揭保險計劃貸款減少,令其毛保費下降$5億,加上船舶業務的毛保費因從直接業務重新分類為分入再保險業務而下降$5億,抵銷部分直接業務毛保費的升幅。

直接業務的整體承保利潤為$22億(上升67.5%),已承付申索淨額比率由61%下降至58.1%,主要由一般法律責任(包括僱員補償)業務、金錢損失業務以及財產損壞業務的良好承保表現帶動。另一方面,鑑於個人及團體醫療業務的申索個案增加和申索情況惡化,意外及健康業務的承保虧損由$0.58億擴闊至$2.95億。

分入再保險業務方面,毛保費及淨保費分別為$176億(上升11.7%)及$89億(上升5.6%),主要受船舶業務的直接業務被分入再保險業務取代,以及意外及健康業務和金錢損失業務的新造保單帶動。整體承保利潤主要在財產損壞業務、一般法律責任業務及金錢損失業務的申索情況改善下,由$6億攀升至$19億,已承付申索淨額比率亦由59.8%降至44.7%。

 

 

大陸投保人合法權益更受保障

以下文章發表於2017年6月11日南華早報海外版,標題為“Hong Kong’s insurance regulator sets its first task as cross-border enforcement”

新成立的香港獨立保監局(IIA)計畫與大陸保監會開展跨境監管合作,以保障占比超過香港新售人壽保單五分之二的數千名大陸投保人的合法權益。

香港保監局將於6月26日開始運作,正式接管香港保險監理處(OCI)對香港保險業的監管職能,監督香港保險公司以及9萬名保險銷售人員。

“很多大陸居民選擇到香港購買保險產品,這對於作為全球保險中心之一的香港有著非常積極的意義。不過同時,這些跨境交易也需要我們的格外警惕,並與內地保險監管機構保持密切聯繫,打擊任何不正當銷售及誤導行為,保護所有香港保單持有人的權益。”香港保監局主席鄭慕智先生說。

資料顯示,大陸居民在2016年首9個月內於香港投保了價值490億港幣(約合62.8億美元)的人壽保單,全年超過700億,占香港新售保單保費的近40%。

根據湯森路透(Thomson Reuters)的統計資料,過去三年中,共有21個、總價值約40億美元的對香港保險公司的收購提議,其中有九個是由中國公司主導發起的。

鄭慕智主席表示,香港是一個國際化的開放市場,歡迎大陸的資本對香港當地保險公司進行投資。

“重要的是,我們必須確保新的投資者繼續任命瞭解當地保險市場的專業人士。我們希望他們是為香港保險業的長遠利益而投資,而非追求短期利潤。”鄭慕智主席講道。

他補充說,香港保監局將與中國保監會合作,加強對內地和香港保險產品的公眾教育

“大陸居民在購買香港保險時,需要瞭解貨幣風險及其享有的權利,這一點很重要。”

鄭慕智主席表示,對於已經出現的一些有關銷售誤導的投訴,香港保監局計畫與中國保監會密切合作,確保高標準的監督管理。

 

保監局成立是香港保險業的里程碑

保險業監管局(「保監局」)隨著《2015年保險公司(修訂)條例》(「《修訂條例》」)於2015年12月7日生效而成立。保監局是獨立於政府的新保險業監管機構,成立的目標是確保保險業的規管架構與時並進,促進香港保險業的穩健發展;為保單持有人提供更佳保障;以及遵行國際保險監督官協會的規定,即保險監管機構應在財政和運作上獨立於政府及業界。

保監局於2017年6月26日接替昔日為政府部門的保險業監理處,規管保險公司,並於2019年9月23日起取代三個自律規管機構,規管保險中介人。

該三個自律規管機構分別是香港保險業聯會轄下的保險代理登記委員會、香港保險顧問聯會和香港專業保險經紀協會。

 

 

 

 

延伸閱讀>

香港保險公司,到底會不會倒閉?

大笨蛋才花五倍的錢買保單

AXA人壽保障-安進儲蓄計劃

你有看過「存錢」到變成有錢人?

財富自由,和你賺多少錢沒什麼關係

 

 

arrow
arrow

    Mr.賈-財經專家 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()