【理財專家】賈先生 財富商會

在全世界高度的資產配置熱潮下，從美元資產的配置到美國的資產配置趨勢已逐漸成為今年熱門主流，很多人對於美國指數型萬能壽險並不陌生，但除了基本的資產傳承之外，在財富的累積、保障、配置都優於其他國家，也因此這些美國人壽保險成為近年熱搜的主因。

先快速介紹一下美國指數型萬能壽險產品優勢：

1. 對受益人的最大益處：

免稅獲得理賠金，心愛的人獲得永續財務保障

2. 對投保人的最大益處：

遞延稅務，財富積累（現金價值增長與指數掛鉤，指數保底）

收入補貼，免稅提領（可在保單內提取或借出現金價值）

3. 高保額，低保費：

使用美國生命週期表為風險費率（US Mortality Table/COI），同等保額，保費約是台灣的1/5，香港的1/2

4. 資產保護：

以人壽保險產品為金融工具，搭配信託，達到資產隔離效果

5. 隱秘性：

美國為非CRS國家，信息不會被交換回本國稅務機關

Global Atlantic 公司簡介

Global Atlantic Financial Group，我們簡稱他為「GA」，中文翻譯為『環球大西洋金融集團』，是一家極具競爭力同時又對海外人士極其友好的美國人壽保險公司。

Global Atlantic的前身為高盛（Goldman Sachs）再保險集團，後經過一系列的兼併後，在2013年與高盛分開正式成立了Global Atlantic Financial Group Limited（環球大西洋），公司資產超過600億美元。

Global Atlantic的個人壽險業務源自對Aviva USA（英傑華）的收購，Aviva是一家於1696年成立的跨國保險公司，主要業務是提供普通的年金和人壽保險服務，在全球16個國家擁有約29,600名員工和3300萬個客戶。

相比其它美國上百年的保險公司，Global Atlantic雖然成立的時間較短，但是它的前身是美國高盛旗下的再保險公司，財大氣粗靠山硬！

穩定雄厚的財務實力

2019年最新評級分數：

Global Atlantic Financial Group Limited是Global Atlantic所有子公司的母公司，是一家私人控股公司。擁有約1,500名股東，所有權基礎廣泛且多樣化。所有權由管理層，員工，個人和機構組成。
因此，儘管股票並非公開交易，但在財務和運營方面遵守許多與上市公司相同的標準。有了這個嚴謹性，確保企業的長期財務健康，同時提供投資者透明度。

Global Atlantic公司的財務實力：

Global Atlantic在控股公司層面擁有超過500億美元的資產，運營子公司實力雄厚，資本充足，可以履行其義務。發行公司的資產包括：

• Forethought Life Insurance Company：249億美元
• Accordia Life and Annuity Company：80億美元
• 英聯邦年金和人壽保險公司：117億美元
• Global Atlantic Re Limited：65億美元

*被評為前三名的指數型萬能險保險公司

Global Atlantic獨特產品六大優勢

1. 高杆杠人壽保障，最高保額2500萬美金
2. 第五年底起，保證現金價值1% 的增長
3. 最具人性化的靈活計息時間選項
4. 保證最低2%的年復合利率
5. 不可撤銷信託，實現資產保戶與風險隔離
6. CRS解決方案，優化全球稅務

Global Atlantic保單申請流程

目前積極拓展海外壽險市場的Global Atlantic 對海外人士的核保標準非常寬鬆，最低承保保額可做到100萬美金，最高可做到2500萬美金。

購買Global Atlantic一定要赴美簽單，除了基本作業流程及準備事項外，還會檢視你的健康及財富狀況，所以簽約前一定要千萬確定自己的投保方案，到當地體檢後還會需要公證(此部分會收取公證費30美元)，賈先生也會順便帶你去當地銀行開戶，等所有流程全部走完一次之後，大概十個工作日就可以知道保單是否核准，而保費在兩周內也要從美國的帳戶內轉帳完畢，這樣保單就可以完成。

Global Atlantic產品介紹

美國的壽險非常靈活，可依據每時期的需求去做調整，接下來賈先生簡單分享三種類型，大家可做參考，如果有特別的需求想看符合自己的建議書，也歡迎在與賈先生碰面聊聊需求。

範例一       家庭財富傳承

40歲男性，保額100萬美元，10年期的保單

年繳金額：15,000美元，共繳150,000美元

智客戶121歲保單終止後，可提領金額為17,550,643美元

一共翻了117倍

範例二       靈活運用資金，傳承下一代沒煩惱

40歲男性，保額100萬美元，10年期的保單

年繳金額：15,000美元，共繳150,000美元

保單第20年開始提領(客戶年紀60歲)，每年可提領21,486美元

提領40年至客戶年紀100歲，一共提領880,926美元

至客戶121保單終止後，可傳承下一代的金額為1,526,055美元

一共翻了10倍

範例三      有效放大資金，讓退休生活更輕鬆

40歲男性，保額100萬美元，10年期的保單

年繳金額：15,000美元，共繳150,000美元

保單第20年開始提領至終身，每年可提領20,000美元

提領80年至客戶年紀120歲，一共提領1,220,000美元

至客戶121保單終止後，可傳承下一代的金額為 1,785,122 美元

一共翻了11倍

經過賈先生細心介紹後，大家對於Global Atlantic這一間公司及產品是否已經初步的認識?美國保險的發展史從分紅保單到萬能保單，到投資萬能，再到保證萬能，發展到如今的指數萬能保險，同時也是在美國最先進最受歡迎的保險銷售榜首產品。

隨著家庭保險意識的增強，保護自己的財產，利用槓桿傳承保護子女，合理節稅避稅，已成為當今人們最關注的話題，美國人壽保險以其價格優勢、產品優勢和稅上的好處已成為全世界最受歡迎的人壽保險。

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