90%的人都不知道:實現財務自由和你賺多少錢無關

 

財務自由是一個相對的概念,每一個人的慾望不同,因此對個人的財務定義也會不斷的在進化;就像當你年薪有50W的時候,會覺得年入百萬才算財富自由,但當你達到百萬的時候,又會覺得千萬才夠用,因此繼續往後延伸下去……一個億、五個億、十個亦可能都滿足不了你。

 

※財務自由不是一個數字,而是一個結構、一種模式、一種習慣

 

你對自己的財務分配夠了解嗎?

你是如何安排自己的收入、每個月固定準備多少儲蓄?每個月是否克制自己的花費;而你又是如何追蹤自己的現金流,你的收入來源是來自於你的工作薪資還是投資收益呢?

 

「富不過三代」是對於理財概念有所缺失的人的解讀,很多企業家或是暴發戶也常在第二代就腰斬,正所謂發財容易守財難,世界各地也有很多中了彩卷的人,因為不懂資產配置與財富管理,往往幾年後又會變回窮人。

 

資本終究會有敗光的一天,而一旦你的消費習慣模式定型,加上沒有正確的理財概念,你的支出遠遠會超過你的收入,既會惡行循環財務結構

 

 

怎樣才可以稱為財務自由呢?

 

 

簡單而言就是不用再工作了!你的被動收入已經足夠支付你的日常花銷了。

我們用一個簡單的計算公式說明:財務自由 = 被動收入 > 開銷

 

我們再來看看這個計算公式:

財務自由度 = (凈資產 x 投資回報率)/目前年支出

 

舉例:陳陳一家兩口今年40歲,每個月的家庭收入是1萬元,年收入12萬元。

陳陳一家很會過日子,樸素穩重,每月結餘50%,投資理財的年化收益率是5%,目前有30萬元的儲蓄,一套價值60萬元的房產。

現在我們用上面提到的這個公式來計算一下陳陳的財務自由度:

陳陳的財富自由度 = 90 x 5%/ 6 = 0.75

 

所以可見陳陳的財富自由度還可以再加強一點,來來來,快用這個公式計算一下你目前的財務自由度吧。

 

 

 

理財的核心,在於結構,而不是數量

一、自由的代價,財務自由是什麼?

當你被動收入多於支出,意味著你已經走向了財務自由,當你想要獲得自由,就需要嚴格把關自己的消費行為模式,並增加自己的被動收入。

 

被動收入又是什麼?

被動收入,就是讓錢為你工作,不需投入任何時間和精力,就可以自動獲得的收入。很多的被動收入是需要靠時間的累積,而非表現上所認知的不勞而獲,一切的資本累積都必須從現在就開始做準備。

 

哪些算是被動收入

銀行存款的利息,買基金、買保險的收益,房產每個月的房租,投資企業獲得分紅,這些都是靠積累資金獲得被動收入的途徑。但高風險的投資並不能算在被動收入內,就像是股票是需要投入時間和精力去分析和跟進,所以不算嚴格意義上的被動收入,除非是長期持有收益穩定、小風險的股種。

 

每個人都該明白,積累資本的過程,也是不斷投入的過程。在坐擁不斷生產被動收入的資本之前,在你從付出時間和精力中解放之前,首先要投入大量的時間和精力,去積累知識、實力,和財富。

 

 

每一種大快人心的自由,都需要前期大量的付出

 

二、一張表決定你窮還是富

擁有一間房,你認為是資產還是負債?

當我們前面談論完了資產,再來了解一下資產負債表,很多守舊觀念的人,還是會認為擁有一棟房比投資理財來的更重要,但要評估有房後的你,是資產還是負債,就要看你的貸款比例了。

 

當資產多於負債的時,這時候的經濟狀況是最穩健的,若財務結構出現問題,負債大於資產,支出多於收入,那永遠都會被資產控制,很難出頭日。

 

而對富人來說,收入的大部分來自被動收入,是系統內部資本增長的結果。同時,被動收入多於開銷的部分,又可以再次歸入資本板塊,讓它在未來產生更多被動收入,省出更多的時間精力來積累資本或者提升生活品質。

 

所以,實現財務自由的第一步,不是加大勞動量努力賺錢,而是調整自己的消費模式和財務結構,重視理財的力量

 

※調整思維,永遠比付諸行動更緊要

 

三、分散資產 就是規避風險

簡單總結以上所說的幾點:實現財務自由,結構優於量級

 

理財一定要做到多元化,細分化。不要只靠收房租過日子,可以配置部分再保險,亦或是拿部分資金出來投資玩股票。如果你把所有資產放到同一個籃子裡賺被動收入,要麼風險太大,要麼收益太低,因為世上不會有完美的理財產品。

 

理財產品千千萬萬,適合自己的才是最好的。你看重的是收益還是風險,是穩妥還是驚喜,決定了你該選擇怎樣的平臺,怎樣的產品。

 

 

 

 

 

怎麼樣才能實現財務自由?

1、設定財務目標

心急是吃不了熱豆腐的,所以只能一步一步地制定我們的財務規劃。比如現在本金有3萬,要在3年內賺到10萬。

當然這個目標要根據你的實際情況來,本金1000塊要突然變成1000萬,除非你真的是突然中大獎惹。

2、生活儲備金

在實現財務自由之前,很多人都會經歷必須積累資金的階段,你必須得為你自己的生存負責,所以必須積累36個月的生活儲備金,如果財務狀況好,還可以存夠18個月的,不要小看這些錢,這些錢就是安全感,有了這筆錢,也可以在低谷時期籌劃東山再起。

3、學會投資

一般人想要實現財務自由,除了靠工資之外,就是必須得學會用自己生活儲備金外的資金進行投資,學會利用錢賺錢,同時也要對自己進行一些投資,比如學個技能啥的。

 

 

像是賈先生在自己的投資理財配置,給自己規劃了股票、基金,還有一些風險性較高的海外項目,但我深知台灣人是較保守的,所以理財的部分可針對房地產、保險、較保守型的固定收益投資。

 

我知道,很多人都說房地產好,但對賈先生來說,這完全是要看時間及地點,房地產好的時候可以大好十年,壞的時候也會跌十年,就像現在的台灣來說,要靠房地產真的要賺到大錢的人就比較少數。

 

相對於時機財的房地產來說,賈先生會更建議你們下一點功夫在時間財,像是保險就是一個時間財的指標性產品,趁年輕時花一點小錢,接下來就靠時間來做複利滾存,千萬別小看複利的時間威力,平均下來可是比股票大賺太多了。

 

提供幾個範例給大家參考一下
參考文章>AXA人壽保障-安進儲蓄計劃

 

 

案例一:單身貴族 豐盛晚年

共提取金額為總繳保費的8倍!餘下的總金額價值為641萬!

 

案例二:財富傳承 富過三代

共提取金額為總繳保費的12倍!餘下的總金額價值為1,237萬!

 

 

案例三:建立財富 時間最重要

 

資金用途多樣化,看你自己想如何運用,想要每年都提領部分金額領到老,或是一次全部贖回後再另轉投資用途都行。

台灣人平均擁有1-3張的儲蓄保單,相信大家對於儲蓄的用途都是希望未來可以更輕鬆,既然要存同樣的金額在儲蓄方面,為什麼不願意多花一點點時間來了解,給我足夠的時間,我給你滿意的年化報酬率
 

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存錢很容易,但把錢變大需要靠技巧,不懂沒關係,可以尋找投資海外的專業人士,為你量身訂做一套屬於自己的投資方法

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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