【理財專家】賈先生 財富商會

根據加拿大智庫菲沙研究所（Fraser Institute）最新發布的《世界經濟自由度2024年度報告》，香港在全球165個經濟體中，憑藉其高自由度的經濟環境與穩健的金融體系，再度奪回全球經濟自由度第一的寶座。

2024年，香港的保險市場再次成為熱門話題。目前全球金融市場上，較少可以找到和香港的分紅儲蓄險匹敵的選擇：年化收益率高達7%！這不僅是存錢那麼簡單，還包括財產隔離、財富傳承、稅務優化、全球資產配置，以及多幣種轉換等一系列的優勢。

香港保監局公布，2023年大陸訪客赴港投保個人人壽保險新造保單保費約為港幣590億元，超越2019年水準，僅次於2016年的港幣727億元歷史高峰。分析人士表示，香港保險具有資金投資範圍廣、產品定價利率高、保單設計較為靈活等優勢，吸引陸客赴港投保。

亞洲家族企業多數面臨同一個問題—『當創辦人離開後，權力和財產應該如何分配？』
中國有一個諺語「富不過三代」，從華人歷史來看，很少有可以延續百年的朝代，基本上三、四代就會崩盤，而華人富豪家族也是有這樣的情形。

香港金融發展局發表《鞏固香港作為亞洲優秀私人財富管理樞紐的地位》研究報告，就五大範疇提出相關建議，旨在進一步促進香港私人財富管理行業發展。按資產管理規模計算，香港有望在2023年成為全球最大的跨境財富管理中心。

資料來源/ YAHOO

73歲資深女星白嘉莉，被譽為「最美主持人」，45年前她嫁給印尼富商，後便在印尼定居長達40年，並淡出演藝圈；2020年白嘉莉回台居住，但她沒有選擇買房置產，而是一年花費租金350萬元、相當於每月約29.1萬元入住五星級飯店。對此，有專家就列出4點分析，白嘉莉這樣的選擇「看似不划算」，但其實好處多多。

大部份的朋友看到或聽到『信託』，直覺是富人圈裡的專利，與我們無關！

我們常在電視上、網路上看到黛安娜王妃、比爾蓋茲、魯伯特·默多克等貴族或富人都在使用信託，由於我們都只是聽說，也只以為是都市傳說！

然而「信託」並不是富人的專利，也不是都市傳說！

如果您想成為「創富第一代」

如果您想避免「富不過三代」的命運

您一定要好好地了解信託！

今天我們就來拆解信託的所有祕密，來讓您了解到我們如何幫我們愛的人準備好完善的「愛的預約書」！

這場疫情不僅是改變經濟、文化，全球將進入一個「新的常態」，自2020年以來，全球受新冠肺炎(COVID-19)疫情的影響，改變人們原有的生活樣貌，也為全球經濟、產業型態帶來不可逆的變化。

疫情使貧富差距越來越嚴重

在疫情衝擊之下，觀光旅遊業、餐飲業、零售業等需實際接觸的產業型態最先受到影響，各國為防堵疫情實施的封城措施，卻帶來產業供應鏈斷鏈的風險，衝擊高科技產業的生產，但也意外地加速了高科技及數位化產業的發展，而這一次的經濟全面大洗牌，你站在哪個位子上呢?

大家有沒有發現一個現象，通常愛計較薪水、不願意遲到被扣薪、花時間找免費停車位的人，表現上看起來好像很是愛錢，但事實上他們卻是把未來更多的錢往外推，而身邊那些真正愛錢、擁有財富自由的朋友，他們的驚人收入都不是來自於薪水。

2021年才剛開始，南下資金在香港開啟瘋狂買買買，買不停的模式！

香港再次跌破眾人的眼鏡，自年初以來，大陸資金持續流入香港持續，每天都是上百億淨流入，每天都在創新高，年初至今共有184隻基金成立及建倉，募資6385.74億元（人民幣）。北水基金瞄準港股在環球熱錢湧港下，相對A股仍算低估值，遂積極布局港股，憧憬升市持續，香港恆生指數在2021年2月也回到30,173.57的歷史高點。

你知道嗎？在台灣，愈有錢的人，愈不靠薪生過活！

如果你想像有錢人一樣、或是想跳脫現在的生活，你只要改變幾件事，就會成真喔！

賈先生讓您了解如何善用免稅額達到您預期的節稅效果！

您也可以趁年底之際檢視今年規劃是否有達到預期效果，並再作調整喔！！

海外所得自2010年起納入最低稅負申報，每一申報戶每年有免稅額670萬。而每一贈與人年度贈與稅免稅額220萬，我們更應善用免稅額，分年贈與財產給子女。

今年台灣國稅局的網路申報系統，也出現善意提示項目，即使無海外所得，報稅計算表仍會出現扣除額670萬，以提醒民眾進行海外所得相關申報。而贈與人在一年內贈與他人之財產總值超過免稅額220萬時，應於超過免稅額之贈與行為發生後30日內，向稽徵機關辦理贈與稅申報，以免受罰。

即將進入年底，仍要善用免稅額，達到合法節稅的目的。

現在

如果你問別人，我每個月有3000元想存起來，建議存在哪裡？

如果你問別人，我手上有30萬閒置資金，建議放在哪裡？

八成以上的人都會回答你『存股』，之後會再建議你放在『0050』或『0056』裡面，為什麼？

過去，定期定額常用於基金投資，但是現在定期定額存股成了新的熱潮。

但是分期投資就一定就能賺到錢嗎？

為什麼愈來愈多人瘋存股？

存股又是什麼？

存股的吸引力、優勢是什麼？

存股又有什麼風險？

當你準備定期定額存股時，你要注意什麼事？

除了存股，難道沒有更厲害的選擇嗎？

台灣人非常愛買保單，而很多保單都是要留給自己的孩子的！

現在國稅局一個函文下來，『保單變更要保人要先提供免稅證明』，這是一顆原子級的震撼彈，就這麼毫無預警地投放到台灣金融業！

過去我們都會聽從業務員告知的訊息：

「用保單可以隱匿資產、節稅、移轉資產」

現在這些保單尤如燙手山芋，因為一旦我要變更要保人，我的資產就會公開給國稅局知道了，而且保單也成了國稅局查稅的重點......

身為保戶的我們該怎麼應對呢？

富比士雜誌(Forbes)在2014年3月份公佈史上最大的人壽保單：2億美元，合計約台幣60.3億元，打破1990年好萊塢大亨David Geffen投保1億美元的紀錄。

1990年把1億美元保單賣給David Geffen 的Peter Rosengard是英國最有名的壽險業務，他還因為賣出這張當時是全世界面額最高的壽險保單，而登上金氏紀錄，而這一次的2億美元人壽保單，因金額龐大沒有一家公司吃得下這麼龐大的保額，整個過程歷時7個月，最後由19家保險公司共同承保。

美國勞工局（U.S. Bureau of Labor Statistics）和Fortune 財富雜誌曾經合作一項長達40年的研究計畫，隨機抽樣100位25歲的哈佛畢業生，長期40年的追蹤、觀察與記錄他們的收入、支出及負債結果，這100位哈佛畢業生畢業後所從事的行業包括醫生、會計師、律師、老師、上班族、公務員……等。

感覺是一些很好的職業，若不計算已死亡的人，結果應該是都可以過很棒的退休生活吧？

然而統計出來的結果，卻跌破所有人的眼鏡......

為什麼您的理專這麼推「目標到期債保單」？

「目標到期債保單」適合當作累積資產的理財工具嗎？

在每次要投資之前，我們都可以試問自己三個問題：

1. 我們投資的那筆錢，當初儲蓄的目的是什麼？
2. 購買「目標到期債保單」的目的是為了什麼？
3. 我們的風險承擔度有多大？

人生最後一份工作，應該是理財。

乍看這句話可能覺得奇怪，為什麼理財會是最後一份工作？

這些年大家都在追求「被動收入」，都希望有一天被動收入的錢可以超越現在的薪資，那就不用再日日夜夜工作，可以靠著錢生的錢過活，這樣創造一份穩定的被動收入，當然就是我們在追尋的最後一份工作。

『什麼是中年？』

一晃眼人生已經走了三分之一的路，身體已經不再年輕，熬夜對現在的自己來說已經是一種負擔，當然我們還必須承擔人生該負的責任和壓力；當然現在的你同樣也擁有了更多對抗世界的能力。

沒有人富有到可以贖回自己的過去

每一個成年人都曾是少年，年輕時我們都充滿希望，覺得日子每一天都精采，對於未來有著大把的期盼，但是一到了中年開始，我們肩上的責任壓得自己喘不過氣，只能踏著承重的步伐一步步走向這社會設定好給你的道路，我們不敢倒下也不能倒下，已經過了一人飽全家飽的時候，現在還多了家庭的責任，我們沒有退路只能負重前行。

2019年有一部偶像劇，「我們與惡的距離」引發大眾的關注，也讓我們知道原來看似與我們無關的事，其實與我們息息相關。

從其中一個主題，「病識感」是指我們對病的認知程度，病了卻以為自己是健康的是最令人害怕的，除了生理上的疾病，其實我們的稅務也有，「稅之病識感」，這病徵如同新冠疫情一樣。

新冠肺炎疫情橫掃世界全球大爆發，確診人數直逼150萬，還不斷每日急速新增，在面對疫情的危急情況之下，所有人又同時面臨到經濟的雙重打擊

從國際面來看，美聯儲緊急降息、全球股市遭血洗、全國股票指數熔斷、國際油價不斷崩盤，哀鴻遍野史無前例......

從個人面來看，投資失利、股票慘賠、房價下滑、被迫放無薪假、店面無法營運，很多自己開店的完全沒有足夠資金可以讓你空轉超過三個月。

身邊很多朋友對於這一次股票大跌蠢蠢欲動，紛紛想要危機入市，而這個時機點是翻身的第一步還是讓自己進入一個更可怕深淵裡?