台灣近年通膨指數屢屢創新高，但薪資卻倒退了15年，很多人為了生存而不得不過得更拮据的生活，當然對於投資更是沒有信心，只願意將錢放在銀行裡面，但你知道在台灣的定存利率只會讓你存款越來越薄嗎?
「富不過三代」這句話很多人都懂，如果同樣是有100萬要傳承，A選擇放在銀行，B選擇放在保險公司，且指定受益人，那麼兩者有何區別呢？
100萬放在銀行
台灣目前為負利率，將錢存入銀行只會讓你錢變更小
在沒有任何債權債務、稅務問題的情況下，《遺產及贈與稅法》修正草案，確定未來遺產稅與贈與稅將由單一稅率10%改為10%、15%及20%的三級累進稅率。
依《繼承法》第10、12條的規定，有配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母，以及對公婆或岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳與喪偶女婿。並按照以下順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。對公婆或岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳與喪偶女婿。
如此一來，100萬已是七零八散，最想給的人不見得真能得償所願，且財富的凝聚力較差，不能發揮最大價值。
100萬放在保險公司
對於B來講，依據以下法律條款，這100萬保險金則可以安然無虞地給到指定受益人手中：
保險法第112條「保險金額約定於被保險人死亡時，給付於所指定的受益人，其金額不得作為被保險人的遺產。」
遺產及贈與稅法第16條第9款「約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額、軍、公教人員、勞工或農民保險之保險金額及互助金。 」不計入遺產總額。
當然透過保險來避免遺產稅還是有些問題要特別注意，若認定有違反保險本意時，就很有可能被課遺產稅。
過去實務上，被法院判決依據實質課稅原則，對身故保險金課遺產稅的案例，從案例中可歸納出幾個特點：
◇投保時間：短期、密集
◆投保身分：高齡、重病或帶病、舉債
◇投保內容：躉繳、鉅額、保險費用等於或高於保險給付金額
至此，我們就不難理解為什麼在發達國家，一定是：現金買保險，股權，房產做信投或者做遺囑。
保險在資產傳承過程中有6大功能
1指定受益人，法律關係明確，避免糾紛
遺產糾紛產生的主要原因在於遺產誰來繼承以及繼承的份額。一旦運用保險實現資產傳承的話，就可以從根源上扼殺這些糾紛。因為受益人可以指定，保額也是被繼承人事先確定的，所有的法律關係非常明確，不會產生糾紛。
2創造一筆巨額現金，實現財富平均傳承給繼承人
當被繼承人的財產是一個無法分割的載體，比如房子或者公司，而繼承人有好幾個的情況下，被繼承人可以把房子和公司給有能力管理者，然後再買幾份價值和房子或公司相當的保險，指定給其他機構和繼承人，這樣就能實現公平傳承。
3法律保護受益人獲取人身保險理賠金，具備避債功能
一旦被繼承人所投保的保險指定了受益人，被繼承人死亡後，保險理賠金由受益人領取，受法律保護，理賠金將不列入被繼承人的遺產範圍，不會用於被繼承人的債務清償或者賠償；如果被繼承人投保的保單沒有指定受益人，那麼理賠金將列入遺產範圍，可用于被繼承人的債務清償或賠償。
4確保財富安全傳承給指定受益人，合理避稅
目前，中國還沒有開徵遺產稅和贈與稅，但從社會發展趨勢以及國家消除貧富差距的需求來看，開徵遺產稅和贈與稅只是時間問題。
5實現家庭和企業財務安全隔離，順利傳承
保險可以為家庭財務和企業財務間建立一個防火牆，即便企業經營失敗，也可以為自己和家人留一個溫馨的家，一張可以睡得安穩的床，一筆可以讓孩子接受高等教育的學費。在資產傳承規劃中，更應該把這道防火牆建立起來，若不然，一旦發生企業經營風險，傳承下去的可能就不是資產，而是負債了。
6實現對資產的控制，有效規避繼承風險和婚姻風險
如果被繼承人提前把資產控制權交出去，就可能會發生繼承風險和婚姻風險，稀釋財富，發生違背被繼承人心願的事。若是運用保險傳承資產，一旦繼承人發生風險，被繼承人可以變更受益人，也不會因為繼承人婚姻發生變化而稀釋財產，因為保險理賠金只給指定的受益人。另外，當一張保單有幾個受益人時，被繼承人（投保人）可以隨時調整每個受益人的受益比例。
若以保險來看，非常適合做中長期規劃的理財商品，不僅有保障更有獲利性
財富傳承 富過三代
安進2躍進現金價值最高可以做到複利近7%，為目前香港儲蓄分紅險預期分紅最高的產品。
範例一:
存一筆給子女用的教育金、創業金，在晚年退休時還可以替自己提領退休金，剩餘的財富才會傳承給子女。金錢的掌控度都在自己手裡，可更安心享受晚年的退休。
範例二:
簡單一招搞定富傳三代，替自己投保之後，可自由靈活提領自己所需額度，之後再利用香港保險公司的更換被保人選項，讓自己一份對家人的愛與承諾便可傳承百年，讓家人的未來可更充裕。
範例三:
辛苦一生，退休後就是要享受。利用保單的複利滾存存足退休金，不僅提早退休還可過上自己理想的人生。
像是香港保險多數為分紅保單，也採用複利率的方式，所以當你時間越久，你的本金就會像雪球般的越滾越大，這對於財富的累積與傳承就是個主力，當你花一小部分的財富可以累積到可觀的退休金，還能傳承第二代使用，並在傳承傳到第三代，怎麼想都覺得這是一筆很值得的投資方法，花幾個小時，可以讓你未來儲蓄直接翻倍、翻倍再翻倍
存錢很容易，但把錢變大需要靠技巧，你不懂沒關係，可以尋找投資海外的專業人士，為你量身訂做一套屬於自己的投資方法
讓我們一起來把小錢安全翻倍變大錢
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