很多人都要要理財，都希望可以用錢滾錢，但有些基本功你做好了嘛
人的一生當中，個人財務管理是相當重要的議題，雖說談錢俗氣，但若你理財能力近乎於零，卻可直接影響人生，所以身為一個成熟的大人就要先來搞清楚這一塊；大家都把理財掛在嘴上，但從小到大學校卻沒有好好教育這一塊，所以很多人對於理財與投資缺乏認知，因此在未來的人生常常做出錯誤判斷。
理財首先要搞懂的就是 支出=收入-存款
很多初入社會的年輕人總在哀號薪水不夠用，但卻身上穿著名牌、喝著百來元的咖啡，若再加上每周末要放鬆一下、每月要出趟遠門、每年要挑個國家度假…那你還搞不清楚為什麼你存不到錢?
目前的有兩種情況導致存款不足，第一是收入太低、第二是花費太高，但當你這兩項同時中招的時候，還想哀怨自己是月光族那就太對不起你自己的戶頭了；很多時候少一點花費慾望並且強迫自己儲蓄，一段時間過後會發現自己原來也做得到。
- 要學理財之前，首先要控制支出
當你每個月有固定收入，千萬記得要記帳，每天將自己的花費都記下來，之後回頭檢視時才能明確了解自己的費用哪些是可以省下，這樣對於未來的花費就更能控制，也可以調整自己不合理的收支，脫離月光族跟靠爸族的封號。
賈先生一再強調，支出=收入-存款
很多人都覺得每一筆都要記帳是很麻煩的事情，確實記帳是一種需要花費時間做的事情，但偏偏記帳就是很原始但是很有效的理財方式。當你可以完全理解自己的收入與開銷，才能夠進一步的進行理財投資的調整。
- 學投資之前請你還是先學會存錢
強制存款對個人和家庭都是不可少的一項手段，當薪資不漲卻萬物其漲的情況下，很多人都漸漸明白投資理財才是真正的抗通膨的方法，但是，若你戶頭空空，請問你是要拿什麼出來做理財呢?
"能賺錢，又能有計劃的花錢"才應該是投資理財之道
存錢一直以來都是最簡單又最實際的理財手段，資產的累積是一個花時間也最具基本的功夫，將每個月的薪資強迫自己撥出一定比例來做儲蓄，剩下才是可支出的範圍。
- 固定資產比例你搞清楚了嗎
買房似乎是亞洲人的興趣，手頭上只要有錢必定買房，有土斯有財的想法，覺得買房地產是最保險的投資，但實際上真的是這樣嗎?
- 扣掉房價下跌資產縮水的風險，若和銀行貸款購買還必須背上數十年的百萬房貸，導致生活品質大幅下降，被貸款壓的喘不過氣，無任何資本再做理財規劃。
- 房地產算是固定資產的一種，但無論房地產如何暴漲，增值空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資產在家庭資產中的占比最好不要超過60%。
- 討厭保險之前請先學著理解
很多人對於保險就是又愛又恨，但偏偏保險在家庭理財中是屬於風險管理工具。保險的最大功能是保障未來生活。隨著人們對保險的認知和瞭解，在經歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之後，已逐步開始接受保險。
家庭經濟支柱的保險最重要，不管如何一定要先投保
- 長期理財規劃越早開始越好
後來才知道，原來還是有很多年輕人沒有準備退休的想法，只知道拼命工作、賺錢，而不去想其他的事情。即便資產累積超過百萬，也沒想法要將這些錢做理財的配置，對於保險規劃和養老計畫，更是無暇顧及。但若對於未來沒有任何想法打算，可千萬別覺得你賺的錢有夠用的一天。
- 一夜暴富還是做夢就好
理財是無法靠投機的，基本上報酬率高到誇張，一年可以翻幾倍的投資商品，風險都會高出一般市場非常多，很多時候你貪圖別人的高利，但對方也再想要你的本金，一夜致富即便是樂透都是很難了，更何況是靠投資呢?
至於理財就是需要花時間、費精力，中產階級的朋友想要翻身只能靠穩定複利及時間，當然更重要的是家庭資產的況狀和個人理財目標，都是需要制定長期規劃，才有機會讓你生活水平提升，達到財務自由的目的。
- 人多必有詐絕不盲目跟風
現在資訊透明光開，但身邊總有這麼一種人，聽到別人說買股票就買股票、投資藝術品就投資藝術品、黃金漲了買黃金、南非幣好賺就狂買；但是，實際上對於投資內幕往往不慎了解，一知半解不如不解，以為懂而誤用，就要付出代價。
- 妥善的資產配置最好
「雞蛋不同籃」這句話大家都耳熟能詳，但在實際投資過程中往往會忽略掉，有些人把存款超過80%丟在股市、買了幾套房子卻還只想再買房子，將資金都放入同一種投資項目，會使個人的風險過高，也會使變現能力降低，所以投資的風險一定要由自己可承受的能力為出發點，建立科學性的資產配置，再投資、理財、保險、儲蓄個別規畫出完整比例。
- 家庭緊急備用金別忘了
很多朋友在事業上意氣風發、投資更是無往不利，但身上急用金卻很少，手頭可週轉的資金不充足，會使你的資金運用上不夠靈活，雖然把錢放在銀行不是為了賺利息，但銀行帳戶至少還是要保留3-6個月的生活費，做為家庭的緊急備用金，以備不時之需。
近年大家對於保險的意識抬頭，除了基本的美元儲蓄之外，大家對於壽險、重大醫療也漸漸有觀念，保險的本質是風險保障。不管保障的風險有多可怕，是大病還是全殘身故，試想，當風險真的發生時，還有別的方式能像保險這樣給予補償嗎？
台灣人超級愛買保險，基本上每個人都擁有2-3張以上各種形式的保單，以保險的方式儲蓄更是當今社會的一種時尚，同時也體現了一種觀念的改變和好習慣的養成。更何況，當今社會越來越多的人靠保險來解決養老、醫療、子女教育等問題，而且，社會越發展，這種趨勢就越明顯。
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