【理財專家】賈先生 財富商會

香港金融發展局發表《鞏固香港作為亞洲優秀私人財富管理樞紐的地位》研究報告，就五大範疇提出相關建議，旨在進一步促進香港私人財富管理行業發展。按資產管理規模計算，香港有望在2023年成為全球最大的跨境財富管理中心。

香港私人財富管理業務亮眼成就

香港私人財富管理業務一直在香港資產及財富管理行業中擔當主要角色，由於粵港澳大灣區取得關鍵發展以及高淨值人士的投資不斷提升，2021年，香港私人財富管理行業的淨資金流入高達6,380億港元。

根據私人財富管理公會及畢馬威聯合發佈的報告，2019年至2020年期間，香港高淨值人士數目增長9.6%，現已逾188,000人。與此同時，香港私人財富管理機構目前所擁有的管理資產，其中有41%來自中國內地，而中國內地資金預計在五年內增至51%。

為了更好的促進香港私人財富管理業務發展，優化私人財富客戶，尤其是大灣區人士及高淨值人士的體驗，香港需激發資產及財富管理行業的潛力，借此把握新機遇，打造成為全球最大跨境財富管理中心。

香港金融服務概況

促進香港資本市場發展

作為全球領先的國際金融中心之一，香港不但是金融服務的首選地點，也是許多金融機構的所在地。香港金融市場在有效、透明，以及符合國際標準的監管下運作。

香港位於亞洲的中心地帶，與中國緊密融合，並接通世界各地。香港的優勢包括健全的法律制度、簡單和具競爭力的稅制、資金可自由進出、一應俱全的金融產品，以及大量的金融人才。2021年本港金融業從業員超過27.7萬人，佔香港工作人口7.6%，並佔香港本地生產總值約21.3%。

01 進一步完善業內制度

調整金融服務業應對打擊洗錢、合適性及專業投資者三方面關於認識你的客戶（KYC）制度的一致性：

引入較高門檻的資產測試及熟悉投資技巧的專業投資者分類，並允許客戶在自願同意的基礎上豁免提供合理適當建議的責任；引入有利香港私人財富管理行業發展的稅收政策，為香港打造更具競爭力的投資環境；通過行業及學界通力合作，從初期階段培養人才、吸引人才專職及提升整個人才供應的素質等方式，進一步擴充行業人才庫。

憑着在銀行、資本市場和資產管理方面的優勢，香港為來自世界各地的投資者、金融業者、資產管理人、基金和金融機構，提供全方位和高質素的金融平台。香港同時也是成立企業財資中心的理想地點。

為進一步加強香港作為國際金融中心的競爭力，金管局成立市場拓展處，與市場不同的持份者積極溝通，並協助他們透過香港的世界級金融平台，抓緊中國內地金融市場、綠色及可持續金融和金融科技的增長機遇。

銀行是亞洲最重要的集資渠道之一。 香港穩健和高效率的銀行體系，能夠在區內扮演關鍵角色，並提供多元化的產品和服務。香港同時是中國内地和國際銀行在亞洲的最大樞紐。科技發展一日千里，金管局已實施一系列措施，推動香港邁向智慧銀行新紀元。

香港證券市場容許資金自由進出、而且交投活躍，具有相當深度，吸引許多國際銀行和證券公司落戶香港，因而讓香港證券市場成為企業發行股票和債券的關鍵集資渠道。香港是全球最大的股票集資中心之一，並連續第6年成為亞洲區安排國際債券發行最具規模的中心。債券發行的安排與執行活動涵蓋債券結構設計、簿記建檔及分配的整個過程，佔發債流程近80%的附加值。香港在安排首次債券發行方面，亦明顯領先於其他主要國際金融中心，約佔亞洲市場的三分之二 。

香港作為區內的主要基金管理中心，匯聚了國際基金經理、顧問業務和私人銀行。事實上，香港是亞洲最大的國際資產管理中心，亦是亞洲最大的跨境私人財富管理中心、對沖基金中心及第二大私募基金中心。

02 配合中國內地，落實三大金融政策

中國證券監督管理委員會（證監會）透露將會聯同有關部門和香港金融管理部門，推出擴大中國內地與香港資本市場合作的新舉措，以此推動兩地資本市場的合作邁向更高水準、更深層次，相關舉措具體如下：

一、擴大滬深港通股票標的

主要是將符合條件的在香港上市的外國公司，以及滬深上市公司的股票納入滬深港通股票標的範圍。香港將積極配合該項專案的落實，持續擴大自身的吸引力，以吸引更多的全球其他地方的企業來香港上市，充分發揮香港國際金融中心的獨特優勢及作用。

二、推出人民幣股票交易櫃台

主要是研究在港股通增加人民幣股票交易櫃台。香港將積極予以配合，促使股票在香港交易時，實現交易櫃台能夠同時擁有港幣計價以及人民幣計價兩種方式，助力人民幣更快走向國際化，積極融入國家發展大局。

三、支持香港推出國債期貨

香港將利用此契機，加快推動境內國債期貨市場對內對外開放程度，以此實現香港和中國內地的協同發展，鞏固香港國際金融中心的地位。

可以看出，香港特區政府將繼續與中國內地緊密協作，為有關措施的全速落實而努力，從而促使香港資本市場的進一步發展，以打造全球最大跨境財富管理中心，在金融市場方面實現新的突破！

中國三分之二的對內和對外直接投資，以及大部分金融投資，都是通過香港進行。

全球最大的離岸人民幣業務中心

憑藉龐大的資金池、高效的金融基建，以及多個跨境資金流通渠道，香港是全球最大和最重要的離岸人民幣業務中心，提供全面的人民幣計價金融服務，包括清算、結算、融資、資產管理和風險管理等。香港擁有高效和穩健的金融基建，當中人民幣即時支付結算系統，為不同地方市場參與者處理與中國內地和在離岸市場之間的人民幣交易提供便利。

反觀台灣市場，為何深根台灣50年的花旗銀行撤出台灣消金市場?背後有很多訊號值得我們去了解！最主要三大訊息要看清楚

第一，保留香港。

雖然這幾年香港國安政治問題影響，但各大企業都沒有離開香港市場，因為大陸的財管市場大餅，吸引全世界各國金融業。

第二，高端客戶出走。

台灣的銀行業商品無法滿足跨境高端客戶的需求。台灣金融欠缺國際競爭力，這也就是為什麼越來越多有錢人把資金移到海外。

第三，市場過度競爭。

台灣市場小，加上國際度不夠，外資進來的少，競爭力又太大，缺乏國際優勢。

在台灣外商銀行的龍頭—花旗台灣一直是台灣最大外銀，消金、企金兩大領域平均每年貢獻新台幣上百億元的獲利，但為何賺錢還是要退出台灣市場？？

實際上比較花旗集團旗下各地分支的績效表現，台灣市場”太小”、”太淺”、”太沒有成長動能”，對本國銀行是「一塊肥肉」的花旗財管客群，在花旗全球來說，實不足道，塞牙縫都不夠。

為何外商保險公司、外商銀行紛紛撤出台灣市場？但又為何在香港市場繼續扎根？這是你們可以思考一下的問題。

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※資料來源：香港金融發展局發表《鞏固香港作為亞洲優秀私人財富管理樞紐的地位》研究報告