近年來婚姻與家庭結構發生巨大的變動：晚婚、結婚率下降、離婚率上升；從未婚生子、單親與重組家庭長大的小孩變多；而生活壓力與熟齡導致不孕，非健保生殖醫學中心門庭若市;而婚姻不再是只有異性戀結合，台灣是亞洲第一個同婚合法的國家。那怎麼運用香港儲蓄分紅保單愛我所愛？守護我想守護的人？
談戀愛不結婚 共同養育子女
有些富豪感情豐富，害怕婚姻的枷鎖，更害怕離婚，導致財產糾紛讓多年積累的財富被瓜分，他們寧可選擇「談戀愛不結婚」的生活模式，甚至共同養育子女後，仍不願走進婚姻的殿堂。
我們在台灣，就用圖表上且進入《富比士》（Forbes）公布2023年台灣50大富豪榜前十名之一，且擁有千億台幣身價旺旺集團創辦人— 二董蔡衍明來探討。
蔡衍明先生20歲結婚，但23歲即離婚。他在自傳《口中之心》書中自嘲：「我年輕時是個playboy（花花公子）。」他與7名女子育有10名子女，蔡衍明的子女中「紹」字輩就是與前妻生的婚生子女，而其餘孩子都是「旺」字輩，並非婚姻關係中所生的孩子，那他們有繼承權嗎？
依照台灣民法規定，非婚生子女和生父之間的關係，只有在非婚生子女經生父「認領」，或經生父「撫育」，或生父和生母結婚（法律上稱「準正」)，這三種情形下，法律才會將該名非婚生子女「視為婚生子女」，而可以繼承生父的遺產；否則非婚生子女原則上是不能繼承生父遺產的。根據上述，蔡衍明的其餘「旺」字輩子女，也跟他姓蔡，雖然非婚姻關係所生，但蔡衍明是超級富豪，他一定是妥善安排女友們與孩子們，法律將這8名非婚生子女「視為婚生子女」，未來享有繼承權!
但現實生活中，很多人的生命故事中，無法像蔡董那麼光明正大讓非婚生子女浮上檯面化，那可以怎麼規劃保障非婚生子女？目的盡量避免未來跑出來爭遺產，鬧得很難看，這該如何圓滿?
善用香港保單的優勢，未來妥善照顧想照顧的人!!
很多台灣人投保香港保單看上就是優勢，例如：
一、香港保單不受台灣法律的監管和規範，所以安排財富分配上不受民法繼承篇中應繼分與特留分的限制，同時不用擔心負擔贈與稅，但要操作得宜，真的需要跟專業顧問諮詢討論，這樣客戶才可完全按照自己的意願，將財富傳承給心中所愛。
二、另外，目前香港與台灣之間沒有簽署交換協議個人海外金額帳戶資料，兩地之間的個人金融資訊交換相對困難，故此投保香港保單的保密度較高。
賈先生以香港富邦人壽「雋智儲蓄保3」作為規劃工具，為上述案例衍伸並探討不同身份的操作方式：
範例一、婚生子女的操作
香港儲蓄分紅保單允許要保人設立繼任要保人與後續被保險人，當要保人或被保險人不幸身故時，繼任要保人或後續被保險人便可申請補位，令保單得以延續，使得財富傳承無縫接軌。
☆香港富邦人壽的彈性：可接受後續被保險人與繼任要保人有可保利益便可，而非與現任要保人有可保利益。
於此設定下，先讓爸爸掌有此保單生殺大權，兒子乖，就等著爸爸陪上帝喝咖啡後，兒子就變成新的要保人，讓財富傳承繼續延續下去。
範例二、非婚生子女的操作
基於不同家庭的背景及原因，部分父母未必可透過認領或準正，讓非婚生子女在法律上「視為婚生子女」。有些保險公司不能接受非婚生子女投保，或需先讓保單用可接受的關係進行核保，之後再變更要保人或被保險人，但被保險人變更與要保人之間的可保利益關係要再作契變，比較麻煩，相對香港富邦人壽在保單申請上提供彈性，可按情況作出特別審批。
☆香港富邦人壽的彈性：就非婚生子女，父母只需提供撫養子女的證明， 便可豁免親子關係證明。
男方去世後，媽媽補位成為要保人，可以自主保單，母子倆生活繼續受到保障，現實人生就是給了豐盛，就不會來吵鬧。目前已有案例核保成功，東南亞的國王將財富2,000萬美金傳承給非婚生的兒子，下圖為相關個案資料。
上述操作，要怎麼規畫?請點擊立即預約諮詢！
範例三、親密愛侶的操作
愛情保單見證咱倆的愛…好浪漫!!
2010年的電影《非誠勿擾2》中，秦奮(葛優飾)投保一份保單，受益人寫女友笑笑(舒琪飾)的名字。秦奮說：「人家年紀輕輕跟了我，我要有個三長兩短的，能對人沒個交代嗎？」這個橋段讓不少觀眾為之動容，也讓保單成為新的「愛的代幣」。
但現實生活中，女友笑笑真的領得到身故保險金？通常請領身故保險金都需要死亡證明，但沒有婚姻關係的笑笑該如何拿到？有可能需要看秦奮家人的臉色，才能拿到死亡證明。
至今2023年，如果他們兩個還是不婚且繼續生活，賈先生會建議秦奮可考慮投保「雋智儲蓄保3」及作出以下的規劃：
☆香港富邦人壽的彈性：高度隱私 ─ 繼任要保人及後續被保險人的身份，並不會暴露在保單文件上。
- 對女生的保障：設定不可撤換受益人為女方
也就是要保人的男方行使任何要保人的權利，包括轉換被保險人、繼任要保人與提領的權利，都必須獲得女方不可撤換受益人的許可，所有任何變更都必須同時獲得男、女雙方同意。
此規定可確保男方在世時，不會始亂終棄，即使要分開，女方無需擔心自己付出感情及青春後，最終得不到任何經濟保障！
- 對男方的保障：保單只會於自己去世後才會轉移給女方，不用擔心女方收到金錢後便移情別戀，而男方生病時，也可從這份香港保單提領，讓女方有錢照顧他的往後餘生。
此份保單讓男女雙方互相吃了定心丸，彼此的責任與關係能在有愛的代幣支持下，更加長久、穩固陪伴彼此共同生活。
上述操作，也可以運用在同性伴侶喔，有興趣想了解，請私訊我們！
時代在變，現在婚姻、家庭組成與關係上也越來越多元。香港儲蓄分紅保單就是愛的代幣，提供了靈活選項與優勢，且彈性變通的解決方案，讓人們在愛情深度與財務安全感之間找到平衡自在的方法。
其實，財富管理要考慮的面向非常多，現今不是只有富豪家族結構比較複雜，一般的人也會遇到很多誘惑，考驗婚姻關係、伴侶關係、親子關係，如何分配處理能超越民法的應繼分與特留分？超前部署真的很重要，關係圓滿爲目標，那保單該怎麼設定要保人、被保險人、受益人？又該怎麼將優勢選項做到最符合我的需求？、⋯⋯，總總都需要與專業人士全方面通盤討論，才能效益極大化。
關鍵密碼需要預約有經驗的專家諮詢，而賈先生團隊有足夠的經驗值能協助您與家族，請私訊我們！
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