【理財專家】賈先生 財富商會

「財富傳承」是現代人重視的觀念之一，有許多長輩都想將自己辛苦一輩子的財富順利傳承給下一代，但除了自己的退休金外，最關心的房子、資產、股票等等，我們是要留給兒女自己去處理嗎？還是應該預做規劃，盡量降低未來兒女可能要付出的稅負？

一個人的月薪是三萬，一個人的月薪是三十萬。

請問，這兩位的收入差距是10倍嗎?

你們認為怎樣才能算上財務成熟？

『用“值不值得”而不是 “貴不貴”來衡量一項消費/支出』

「 擁有一筆“只要不爽就隨時走人”基金」

『很少後悔“買了這麼多不需要的東西”』

你不需要很厲害才能開始，但你需要開始才會很厲害

低薪問題相信大家都非常的有感，近年來台灣人熱烈討論的薪資倒退，其實並不是台灣的獨特現象，早就已經是全球共通的問題，美國、日本的實質薪資也倒退十幾二十年，歐洲各國的低薪族數量更是驚人，搶救低薪早已成為全球運動。

『窮人用體力與時間賺錢，富人用觀念和方法賺錢』_你是哪一種人?

你有沒有發生下面的這種情況過？

• 收入都不夠花了，還跟我談什麼存錢！
• 聽到打折排隊兩個小時也沒關係。
• 名副其實月光族卻還是戒不掉奢侈品？
• 明明下定決心存錢，為什麼卻越來越窮？
• 想找短期穩定報酬高的商品，最後全被騙光。

在過去，投資理財的管道少，多數人除了在銀行開戶儲蓄之外，就只有使用定存的功能，然而現在的資訊發達，大家對於國內外的理財投資都可以略知一二，花時間做點功課其實就可以找到不錯的方法，該如何有效理財是每一個人一生的課題，這一點絕對不能偷懶。

國民年金未來是否破產，對於每個人依靠政府的養老金是否耗盡，這都是未來政府改革的問題之一，且這些問題的背後，都存在一個無法避免的事實：人口老化問題。

人類愈來愈長壽，卻發現中年失業愈來愈顯著。撫養老人的壓力愈來愈重的同時，愈來愈多年輕人卻變成父母的「寄生族」。十年後，你的未來會更加養不起。誰在剝奪你的未來？

根據2019年富裕家庭財富傳承調查，發現父母期望傳承給子孫後代的財富平均金額為4,500萬元，超過子女期望得到的平均金額1,000萬元。現在資訊發達，透過各種不同管道理財使富裕家族財富累積愈來愈多，開始思考有關財富傳承安排，賈先生會建議各父母提前先計畫好分配財富及溝通。

收入減支出所剩不多，卻必須達到「多重用途」的目標

以目前台灣而言，平均一個小孩從小到大的教育金約莫500萬-750萬，若未來還想將小孩送出國深造，金額至少是破千萬元，如果將自己的財富配置多數都在小孩身上，試問一下，未來的你與另一半，該怎麼辦?

台灣少子化的問題已不再是新聞，甚至世界各國也相繼報導此新聞，而台灣經濟受嚴重衝擊，這些全都還只是剛開始，接下來五年內會有更多隱藏的問題一一浮上檯面，而你們，真的準備好了嗎？

今日早晨開著Mercedes-Benz上班，在停車場時停在TOYOTA的車旁，事業有成的你拿著Microsoft筆電，Apple與Samsung手機分別處理家庭和公務的大小事；忙到焦頭爛額的中午，配著McDonald's漢堡搭Coca-Cola果腹，好不容易奮戰一天到家中，終於能打開Google搜尋Amazon逛逛、瀏覽Facebook關心朋友近況……

這種種你再熟悉不過的品牌，象徵著品牌忠誠度，更成了許多消費者心中信賴的依靠。

在台灣，若你準備的養老金儲備已經高達1000~1500萬元，恭喜你已經超出了很多人對於養老儲蓄的認知和理解。

究竟要存多少錢，才夠體面地養老？

根據今年的投資調查顯示，台灣人對退休金準備的預期有落差，可能會導致準備不足。

首先，台灣民眾希望可提撥每月薪資的16.2％作為退休準備，然而目前僅12.9％；就全球來看，目前平均薪資提撥12.2％為退休準備，也期望能提高到14.4％。台灣民眾在實際與期望間的差距高於全球平均。

你知道在台灣一般上班族的薪水，已經無法完整負擔一個家庭開銷嗎？即便夫妻雙薪超過十萬，只要需要養子女根本不夠用，每個月都只夠勉強存下一點錢甚至打平就要偷笑了。

每個人生階段都會有不同合適自己的理財屬性，千萬別聽業務員說就好，而是要看你的年紀、收入、家庭狀況等等，再來決定自己要從哪一方面下手比較好，保險雖然相對保守，但有其他投資理財比不上的絕對優勢。

全球景氣低迷是不爭的事實，現在年輕人有許多眼前的當下問題，「Iphone出新要不要買」、「下一次出國要去哪裡玩」、「要先買這個包還是先換輛車」，有多少人會去想到養老及退休金這回事，但只要不發生意外，每個人都能活到老，而且人的壽命只會越來越長，如何有尊嚴、體面、健康、富有且自由自在活下去，就考量到現在的你做了什麼決定。

臺灣的人口結構，正出現巨大變動

2018年統計臺灣目前2357萬人，在全球排名第55名，但是人口結構已經出現劇烈的改變，不僅老年人口首次超越幼年人口，出生人數更是首次低於死亡人數，快速奔向超高齡社會的同時，臺灣正式邁入高齡化的負成長人口命運。

『我不是藥神』這部電影真的值得認真看，每一次看都有不同想法跟感觸：

你會看到，疾病是怎樣迅速榨乾一個家庭的積蓄！

你會看到，無論有錢沒錢在疾病面前多麼的無助！

你會看到，賣房賣身的人生將會過得多麼的卑微！

看似這件事情好像與我們都無關，但其實它也離我們很近。

賈先生這幾年回台灣，發現一個有趣的現象「台灣人非常喜歡做儲蓄」，尤其是外幣儲蓄，幾乎是人人1~3張起跳；身邊比較沒有投資理財概念的朋友通常只會對自己錢做三件事情：第一是買房、第二是買保險、第三是存銀行，但你想要存到可以讓自己無後顧之憂的退休要多久啊！你知道存銀行的錢已經被通膨吃光了嗎？

台灣近年通膨指數屢屢創新高，但薪資卻倒退了15年，很多人為了生存而不得不過得更拮据的生活，當然對於投資更是沒有信心，只願意將錢放在銀行裡面，但你知道在台灣的定存利率只會讓你存款越來越薄嗎?